北京人寿保险股份有限公司
北京人寿附加投保人豁免保险费 C 款重大疾病保险（互联网专属）
条款
阅 读 指 引
本阅读指引有助于理解条款，对
．．．．．．．．．．．．．．
本附加合同
．．．．．
内容的解释以条款为准
．．．．．．．．．．
。
您拥有的重要权益
签收本附加合同之日起 15 日内您可以要求退还扣除工本费外的所交保险费…………………………………1.4
本附加合同提供的保障在保险责任条款中列明…………………………………………………………………2.2
您有退保的权利 ……………………………………………………………………………………………… 6.1
与您有重大利害关系的条款事关您、被保险人及受益人的切身利益，请务必认真阅读
本附加合同有责任免除条款，请注意 ………………………………………………………………………………2.3
您应当按时支付保险费………………………………………………………………………………………………4.1
退保可能会给您造成一定的损失，请慎重决策……………………………………………………………………6.1
本附加合同的某些事项适用主合同条款，请注意 …………………………………………………………………7.2
主合同效力直接影响本附加合同效力 ……………………………………………………………………………7.3
本公司对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请注意 ………………………………………………8
本保险条款中加粗字体部分内容（包括但不限于保险责任、免除或减轻本公司责任的条款）请重点关注
保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请仔细阅读本保险条款。
条款目录
1．双方订立的合同
1.1 合同构成
1.2 合同成立与生效
1.3 投保范围
1.4 犹豫期
2．本公司提供的保障
2.1 保险期间
2.2 保险责任
2.3 责任免除
3．保险金的申请
3.1 保险费豁免申请
3.2 保险费的豁免
3.3 宣告死亡处理
3.4 诉讼时效
4．保险费的支付
4.1 保险费的支付
4.2 宽限期
5．现金价值权益
5.1 现金价值
6．合同解除
6.1 您解除合同的手续及
风险
7．其他需要关注的事项
7.1 合同终止
7.2 适用主合同条款
7.3 附则
8．释义
8.1 保单年度
8.2 保险费约定支付日
8.3 周岁
8.4 有效身份证件
8.5 意外伤害
8.6 专科医生
8.7 轻度疾病
8.8 中度疾病
8.9 重度疾病
8.10 高度残疾
8.11 毒品
8.12 酒后驾驶
8.13 无合法有效驾驶证驾驶
8.14 无合法有效行驶证
8.15 机动车
8.16 感染艾滋病病毒或患艾
滋病
8.17 遗传性疾病
8.18 先天性畸形、变形或染色
体异常
北京人寿〔2021〕疾病保险 024 号
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北京人寿保险股份有限公司
北京人寿附加投保人豁免保险费 C 款重大疾病保险（互联网专属）
条款
在本保险条款中，“您”指投保人，“本公司”指北京人寿保险股份有限公司，“本附加合同”指您与
本公司之间订立的“北京人寿附加投保人豁免保险费 C 款重大疾病保险（互联网专属）合同”。
1．
双方订立的合同
1.1
合同构成
本附加合同附加于本公司所认可的人身保险合同（以下简称主合同）投保。本附
加合同由保险单及其所附条款、投保单、现金价值表、合法有效的声明、批注、
批单及其他保险凭证、与本附加合同有关的投保文件、书面协议构成。
1.2
合 同 成 立 与
生效
您提出保险申请、本公司同意承保，本附加合同成立。
本附加合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起开始生
效，合同生效日期在保险单上载明。本附加合同生效日期为本公司开始承担保险
责任的日期。
本附加合同生效日以后每年的对应日为保单周年日。若当月无对应的同一日，则
以该月最后一日作为对应日。保单年度（见释义）、保险费约定支付日（见释义）
均以本附加合同生效日为基础计算。
1.3
投保范围
本附加合同的投保人和被保险人为同一人，且为被豁免合同的投保人。本附加合
同被保险人的投保年龄为 18 周岁（见释义）以上（含 18 周岁）、60 周岁以下（含
60 周岁），身体健康且符合本公司规定的投保条件者均可作为被保险人。
1.4
犹豫期
自您签收本附加合同之日起，有 15 日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本附
加合同，如果您认为本附加合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本
附加合同，本公司将在扣除不超过 10 元的工本费后向您无息退还所交保险费。
解除本附加合同时，您须填写解除合同申请书，并提供本附加合同、您的有效身
份证件（见释义）。自本公司收到您的解除合同申请书时起，本附加合同即被解
除，对于本附加合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任。
2．
本公司提供的保障
2.1
保险期间
本附加合同的保险期间与主合同的保险期间相同，并在保险单上载明。
2.2
保险责任
在本附加合同保险期间内，本公司按照下列约定承担保险责任：
轻度疾病豁
免保险费
被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内（含第180日），因意外
伤害（见释义）以外的原因，经专科医生（见释义）确诊初次发生本附加合同所指
的轻度疾病（见释义）（无论一种或多种），本公司退还本附加合同所交保险费（不
计利息），本附加合同终止。
被保险人遭受意外伤害或于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外
伤害以外的原因，经专科医生确诊初次发生本附加合同所指的轻度疾病（无论一种
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或多种），本公司将豁免主合同及指定附加合同自被保险人轻度疾病确诊之日起的
续期保险费，本附加合同终止。
豁免保险费的，本公司视同自被保险人轻度疾病确诊之日起的主合同及指定附加
合同续期保险费已经交纳。
中度疾病豁
免保险费
被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内（含第180日），因意外
伤害以外的原因，经专科医生确诊初次发生本附加合同所指的中度疾病（见释义）
（无论一种或多种），本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息），本附加合同
终止。
被保险人遭受意外伤害或于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外
伤害以外的原因，经专科医生确诊初次发生本附加合同所指的中度疾病（无论一种
或多种），本公司将豁免主合同及指定附加合同自被保险人中度疾病确诊之日起的
续期保险费，本附加合同终止。
豁免保险费的，本公司视同自被保险人中度疾病确诊之日起的主合同及指定附加
合同续期保险费已经交纳。
重度疾病豁
免保险费
被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内（含第180日），因意外
伤害以外的原因，经专科医生确诊初次发生本附加合同所指的重度疾病（见释义）
（无论一种或多种），本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息），本附加合同
终止。
被保险人遭受意外伤害或于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外
伤害以外的原因，经专科医生确诊初次发生本附加合同所指的重度疾病（无论一种
或多种），本公司将豁免主合同及指定附加合同自被保险人重度疾病确诊之日起的
续期保险费，本附加合同终止。
豁免保险费的，本公司视同自被保险人重度疾病确诊之日起的主合同及指定附加
合同续期保险费已经交纳。
身故豁免保
险费
被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内（含第180日）因意外伤
害以外的原因身故，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息），本附加合同
终止。
被保险人遭受意外伤害或于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外
伤害以外的原因身故，本公司将豁免主合同及指定附加合同自被保险人身故之日
起的续期保险费，本附加合同终止。
豁免保险费的，本公司视同自被保险人身故之日起的主合同及指定附加合同续期
保险费已经交纳。
高度残疾豁
免保险费
被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内（含第180日）因意外伤
害以外的原因导致高度残疾（见释义），本公司退还本附加合同所交保险费（不计
利息），本附加合同终止。
被保险人遭受意外伤害或于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外
伤害以外的原因导致高度残疾，本公司将豁免主合同及指定附加合同自被保险人
高度残疾之日起的续期保险费，本附加合同终止。
豁免保险费的，本公司视同自被保险人被确定高度残疾之日起的主合同及指定附
加合同续期保险费已经交纳。
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2.3
责任免除
（一）因下列情形之一，导致被保险人发生本附加合同所指轻度疾病、中度疾病或
重度疾病的，本公司不承担豁免保险费的责任：
（1）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（2）被保险人故意自伤、或自本附加合同成立或者本附加合同效力恢复之日起 2
年内自杀，但被保险人故意自杀时为无民事行为能力人的除外；
（3）被保险人服用、吸食或注射毒品（见释义）；
（4）被保险人酒后驾驶（见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（见释义），或驾驶无
合法有效行驶证（见释义）的机动车（见释义）；
（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见释义，但不包括本附加合同所指的
“经输血导致的 HIV 感染”、“因职业关系导致的 HIV 感染”、“器官移植导致的
HIV 感染”）；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染；
（8）遗传性疾病（见释义，但不包括本附加合同轻度疾病、中度疾病、重度疾病
所列明的疾病），先天性畸形、变形或染色体异常（见释义，但不包括本附加合同
轻度疾病、中度疾病、重度疾病所列明的疾病）。
因上述情形导致被保险人发生本附加合同所指轻度疾病、中度疾病或重度疾病的，
本附加合同终止，本公司向您退还本附加合同的现金价值。
（二）因下列情形之一导致被保险人身故或高度残疾的，本公司不承担豁免保险
费的责任：
（1）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（2）被保险人故意自伤、或自本附加合同成立或者本附加合同效力恢复之日起 2
年内自杀，但被保险人故意自杀时为无民事行为能力人的除外；
（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的
机动车；
（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（6）核爆炸、核辐射或者核污染。
因上述情形导致被保险人身故的，本附加合同终止，本公司向被保险人的继承
人退还本附加合同的现金价值。
因上述情形导致被保险人高度残疾的，本附加合同终止，本公司向您退还本附
加合同的现金价值。
3．
保险金的申请
3.1
保险费豁免
申请
在申请保险金时，请按照下列方式办理：
疾病类豁免
保险费申请
疾病类豁免保险费包括轻度疾病豁免保险费、中度疾病豁免保险费和重度疾病豁
免保险费。
由被豁免合同的受益人作为申请人，填写豁免保险费申请书，并凭下列证明和资料
向本公司申请豁免保险费：
（1）保险合同或保险凭证；
（2）申请人的有效身份证件；
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（3）专科医生出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的
疾病诊断证明书；
（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
身故豁免保
险费申请
由被豁免合同的受益人作为申请人，填写豁免保险费申请书，并凭下列证明和资
料向本公司申请豁免保险费：
（1）保险合同或保险凭证；
（2）申请人的有效身份证件；
（3）卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院或者本公司认可的其他医疗机
构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；
（4）如本附加合同的被保险人为宣告死亡，申请人须提供法院出具的宣告死亡
判决书；
（5）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
高度残疾豁
免保险费申
请
由被豁免合同的受益人作为申请人，填写豁免保险费申请书，并凭下列证明和资
料向本公司申请豁免保险费：
（1）保险合同或保险凭证；
（2）申请人的有效身份证件；
（3）卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院或者本公司认可的其他医疗机
构（或有资质的鉴定机构）出具被保险人伤残评定证明文件；如果自被保险人遭
受意外伤害之日起 180 日内治疗仍未结束，按第 180 日的身体情况出具资料或进
行司法鉴定；
（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和
资料。
以上各项豁免保险费申请的证明和资料不完整的，本公司将及时一次性通知申请
人补充提供有关证明和资料。
3.2
保险费的豁
免
本公司在收到保险费豁免申请书及合同约定的证明和资料后，将在 5 日内作出核
定；情形复杂的，在 30 日内作出核定，但本附加合同另有约定的除外。本公司
会将核定结果通知申请人。
对属于保险责任的，本公司在与申请人达成有关豁免保险费的协议后 10 日内，
履行豁免保险费义务。
对不属于保险责任的，本公司自作出核定之日起 3 日内向申请人发出拒绝豁免保
险费通知书并说明理由。
3.3
宣告死亡处
理
在本附加合同保险期间内，如果被保险人被法院宣告死亡，本公司以法院判决宣
告之日作为被保险人的死亡时间，按本附加合同的约定豁免主合同及指定附加合
同的续期保险费，本附加合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，豁免保险费申请人应
在知道后 30 日内向本公司补交已豁免的主合同及指定附加合同的续期保险费，
在前述情形下，本附加合同的效力依法确定。
3.4
诉讼时效
豁免保险费申请人向本公司请求豁免保险费的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或
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者应当知道保险事故发生之日起计算。
4．
保险费的支付
4.1
保险费的支
付
本附加合同的保险费与支付方式由您和本公司约定，并在保险合同中载明。
分期支付保险费的，在交纳首期保险费后，您应当在每个保险费约定支付日交纳
其余各期的保险费。
4.2
宽限期
分期支付保险费的，您交付首期保险费后，除本附加合同另有约定外，如果您到
期未交付保险费，自保险费约定交付日的次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内
发生的保险事故，本公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的
保险费。
如果您宽限期结束之后仍未交付保险费，则本附加合同自宽限期满的次日零时起
效力中止。
5．
现金价值权益
5.1
现金价值
指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公
司退还的那部分金额。
本附加合同的保单年度末现金价值会在保险单上载明，保单年度内的现金价值，
您可以向本公司咨询。
6．
合同解除
6.1
您解除合同
的手续及风
险
在犹豫期后，您可以申请解除本附加合同。您申请解除本附加合同时，应填写解
除合同申请书并向本公司提供下列资料：
（1）保险合同；
（2）您的有效身份证件。
自本公司收到解除合同申请书时起，本附加合同终止。本公司自收到解除合同申
请书之日起 30 日内向您退还本附加合同的现金价值。
您解除合同可能会遭受一定损失。
如您解除主合同，本附加合同须同时解除。
7．
其他需要关注的事项
7.1
合同终止
发生下列情形之一时，本附加合同终止：
（1）主合同终止；
（2）您解除本附加合同；
（3）本附加合同保险期间届满；
（4）本附加合同约定的其他终止情形。
7.2
适用主合同
条款
下列条款适用主合同条款：
（1）保险事故通知；
（2）合同效力的中止与恢复；
（3）明确说明与如实告知；
（4）本公司合同解除权的限制；
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（5）年龄性别错误处理；
（6）未还款项；
（7）合同内容变更；
（8）联系方式变更；
（9）争议处理。
7.3
附则
（1）本附加合同未约定事项，以主合同为准，若主合同与本附加合同的条款相抵
触的，则以本附加合同的条款为准；
（2）主合同效力中止，本附加合同效力亦中止；主合同无效，本附加合同亦无
效。
8．
释义
8.1
保单年度
指本附加合同生效日或保单周年日的零时起至下一个保单周年日前一日的24时止
为一个保单年度。
8.2
保险费约定
支付日
指本附加合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
8.3
周岁
指有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一
年增加一岁，不足一年的不计。
8.4
有效身份证
件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有
效护照、军官证、士兵证、户口簿等证件。
8.5
意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
8.6
专科医生
专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；
（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证
书》；
（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作
三年以上。
8.7
本附加合同所指轻度疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病
状态或手术，共计 43 种，其中第 1 种至第 3 种为中国保险行业协会制定的《重
大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》中列明的疾病，其他为本公
司增加的疾病。轻度疾病的名称及定义如下：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血
管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（注 1）（涵
盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，World
Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版
（ICD-10）（注 2）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-
O-3）（注 2）的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不在“恶性肿
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瘤——重度”保障范围的疾病。且特指下列六项之一：
（1）TNM 分期（注 3）为Ⅰ期的甲状腺癌；
（2）TNM 分期（注 3）为 T
1
N
0
M
0
期的前列腺癌；
（3）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
（4）相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（5）相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
（6）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像<10/50HPF 和 ki-
67≤2%）的神经内分泌肿瘤。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——轻度”，不在保障范围内：
ICD-O-3（注 2）肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原
位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上皮
内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等。
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成
急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）检
测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，
至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时存在下列之一的证
据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性Q
波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠
脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较轻急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，但未达到“较
重急性心肌梗死”的给付标准。
其他非冠状动脉阻塞性疾病引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建
术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻
度疾病保险责任同时终止。
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描
（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功
能障碍，但未达到“严重脑中风后遗症”的给付标准，在疾病确诊180天后，仍
遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体（注4）肌力（注5）为3级；
（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注6）中
的两项。
指患有顽固性心绞痛，经持续药物治疗后无改善，冠状动脉搭桥手术及经皮血管
成形手术已失败或者被认为不适合。在本公司认可医院内实际进行了开胸手术下
或者胸腔镜下的激光心肌血运重建术。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建
术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻
度疾病保险责任同时终止。
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肝硬化须由专科医生明确诊断。必须由活检证实有再生的肝细胞结节和典型的
肝组织纤维化。下列条件必须全部满足并至少持续一年：
（1）持续性黄疸，胆红素水平升高超过50μmol/L；
（2）蛋白质合成异常，白蛋白水平低于27g/L；
（3）异常凝血功能，凝血酶原时间超过正常上限的2倍或以上，或者国际正常
化比率（INR）在2.0以上。
本公司对“早期肝硬化”和“慢性肝功能衰竭”二项中的其中一项承担保险责
任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
指被保险人经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊
为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。
（1）脑垂体瘤；
（2）脑囊肿；
（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。
本公司对“植入大脑内分流器”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”
和“微创颅脑手术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金
后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体
外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。须满足自主生活能力
严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注6）中的两项。
是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可伴有毒血
症、败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。但未达到重度疾
病“重症急性坏死性筋膜炎”的标准。本病须经专科医生明确诊断。
指因感染性微生物造成心脏内膜炎症，并且累及心脏瓣膜，导致心脏瓣膜病
变，且未达到重度疾病“感染性心内膜炎”或“心脏瓣膜手术”的给付标准。
必须满足下列条件：
（1）急性或亚急性感染性心内膜炎的临床表现，合心内膜炎引起轻度心瓣膜关
闭不全或轻度心瓣膜狭窄；
（2）血液培养测试结果为阳性，证实存在感染性微生物。
本公司对“中度感染性心内膜炎”和“心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）”两项
中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险
责任同时终止。
指为增进视力或治疗某些角膜疾患，已经实施了异体的角膜移植手术。此手术必
须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
本公司对“角膜移植”、“单目失明”和“视力严重受损－3周岁始理赔”三项中
的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险
责任同时终止。
指因疾病或意外伤害导致单眼视力永久不可逆（注7）性丧失，须满足下列至少
一项条件：
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（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换
算）；
（3）视野半径小于5度。
本公司对“角膜移植”、“单目失明”和“视力严重受损－3周岁始理赔”三项中
的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险
责任同时终止。
恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物，且
须满足全部以下两个条件：
（1）必须经对固定活组织的组织病理学检查（注1）明确诊断，属于世界卫生
组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）（注2）的原位癌范畴
（D00-D09）；
（2）被保险人必须己经接受了针对原位癌病灶的手术治疗。
指被保险人为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主
动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
急性肾衰竭（ARF）是指各种病因引起的肾功能在短期内（数小时或数周）急剧
进行性下降，导致体内氮质产物潴留而出现的临床综合征，国际上近年来改称
为急性肾损伤（AKI）。急性肾衰竭肾脏透析治疗指诊断为急性肾衰竭，且满足
下列全部条件：
（1）少尿或无尿2天以上；
（2）血肌酐（Scr）>5mg/dl或>442μmol/L；
（3）血钾>6.5mmol/L；
（4）接受了血液透析治疗。
因严重心律失常而于心腔内进行植入永久性心脏起搏器的手术，此严重心律失
常并不能以其他方法治疗。必须由相关专科医生确认植入心脏起搏器为医疗所
需。
临时心脏起搏器安装除外。
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的30%或者30%以上，但
未达到面部表面积的60%。
本公司对“轻度面部烧伤”、“面部重建手术”和“全身较小面积Ⅲ度烧伤”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾
病保险责任同时终止。
指为修复意外伤害或暴力袭击造成的面部毁损，实际接受了在全身麻醉的情況
下，由整形外科医生实施的对严重缺陷、缺失、损害或变形的面部形态和结构
进行修复或重建的面部整形手术。
面部整形手术必须在意外伤害后的180天内实施。
因面部外伤后遗留的线条状瘢痕及色素沉着而施行的手术不在保障范围内。
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意外伤害必须满足下列全部条件：
（1）由外在暴力引起并且造成表面可视性伤口和面部骨结构损害的，或面部皮
肤Ⅲ度或全层意外烧伤；
（2）是造成面部毁损的直接和独立的原因。
本公司对“轻度面部烧伤”、“面部重建手术”和“全身较小面积Ⅲ度烧伤”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾
病保险责任同时终止。
指为治疗因肾上腺腺瘤所导致醛固酮分泌过多产生的继发性恶性高血压，而接
受肾上腺切除术。此项手术需由专科医生认定为处理恶性高血压的必要治疗行
为。
指被保险人因疾病确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅手术。
因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围内。
本公司对“植入大脑内分流器”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”
和“微创颅脑手术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金
后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
本保障所指的系统性红斑狼疮必须符合下列所有理赔条件：
（1）在下列5项情况中出现最少3项：
①关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或以上关节；
②浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
③肾病：24小时尿蛋白定量达到0.5克，或尿液检查出现细胞管型；
④血液学异常：溶血性贫血，或白细胞减少，或血小板减少；
⑤抗核抗体阳性，或抗dsDNA阳性，或抗Smith抗体阳性。
（2）系统性红斑狼疮的诊断必须由风湿科或免疫系统专科医生确定。
指被保险人因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆（注7）性丧失，虽然未
达到重度疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件之一：
（1）双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视
力表应进行换算）；
（2）双眼中较好眼视野半径小于20度。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊断
及检查证据。
本公司对“角膜移植”、“单目失明”和“视力严重受损－3周岁始理赔”三项中
的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险
责任同时终止。
指因慢性肝脏疾病导致肝衰竭。须满足下列至少三项条件，但不满足全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。
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本公司对“早期肝硬化”和“慢性肝功能衰竭”两项中的其中一项承担保险责
任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
为了治疗心脏瓣膜疾病，被保险人实际接受了非切开心脏的心脏瓣膜置换或修
复手术。
本公司对“中度感染性心内膜炎”和“心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）”两项
中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险
责任同时终止。
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的
认知功能障碍、精神行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人
监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本
日常生活活动（注6）中的两项。
以下情况不在保障范围内：
（1）存在酒精滥用、药物滥用或获得性免疫缺陷综合征（AIDS）情况下的痴
呆；
（2）神经官能症和精神疾病。
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。必须
满足下列全部条件：
（1）药物治疗无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注6）中
的两项。
继发性帕金森综合征不在保障范围内。
指被保险人的烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积大于全身体表面积的10%但小
于15%。体表面积根据《中国新九分法》计算。
本公司对“轻度面部烧伤”、“面部重建手术”和“全身较小面积Ⅲ度烧伤”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾
病保险责任同时终止。
指被保险人为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球
囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或激光冠状动
脉成形术。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建
术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻
度疾病保险责任同时终止。
指因疾病或意外事故实际实施的肝脏部分切除术，手术须有至少一个完整的肝叶
切除。
因酒精或者滥用药物引致的疾病或者紊乱及/或者因捐赠肝脏而所需的肝脏手术
或者肝恶性肿瘤引起的手术均不在保障范围内。
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指因疾病或者意外伤害导致单耳听力永久不可逆（注 7）性丧失，在 500 赫兹、
1000 赫兹和 2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 90 分贝，且经纯音听力测试、
声导抗检测或者听觉诱发电位检测等证实。
被保险人在 3 周岁之前因疾病导致的单耳失聪不在保障范围内。
本公司对“单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损－3周岁始理赔”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾
病保险责任同时终止。
指由于耳蜗的永久损害而实际实施了人工耳蜗植入手术。诊断须经专科医生确
认在医学上是必要的，且在植入手术之前已经符合下列全部条件：
（1）双耳持续12个月以上重度感音神经性耳聋；
（2）使用相应的听力辅助设备效果不佳。
本公司对“单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损－3周岁始理赔”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾
病保险责任同时终止。
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（注7）性丧失，在500赫兹、
1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于70分贝，但未超过90分贝，且
经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供听力丧失诊断及检查证
据。
本公司对“单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损－3周岁始理赔”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾
病保险责任同时终止。
出血性登革热须出现全部四种症状，包括发高烧、出血现象、肝肿大和循环衰
竭（登革热休克综合征即符合WHO登革热第Ⅲ级及第Ⅳ级）。出血性登革热的诊
断必须由专科医生证实。
非出血性登革热不在保障范围内。
植入大脑内分流器是指确实在脑室进行分流器植入手术，以缓解升高的脑脊液
压力。必须由脑神经专科医生证实植入分流器为医疗所需。
先天性脑积水不在本保障范围内。
因治疗“无颅内压增高的微小良性脑肿瘤”所致植入大脑内分流器不在本保障
范围之内。
本公司对“植入大脑内分流器”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”
和“微创颅脑手术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金
后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
须由相关医学范畴的注册专科医生，经多导睡眠监测仪检查明确诊断为严重阻
塞性睡眠呼吸暂停综合征（OSA），并必须符合以下全部条件：
（1）受保人必须现正接受持续气道正压呼吸器（CPAP）之夜间治疗；
（2）必须提供睡眠测试的文件证明，显示AHI＞30及夜间血氧饱和平均值＜
85。
13 / 43
指因疾病或胆道创伤导致接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。手术必须
在专科医生认为是医疗所需的情况下进行。
胆道闭锁、胆道恶性肿瘤引起的手术不在保障范围内。
指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特征
的结缔组织病。本病须经专科医生明确诊断，未达到本附加合同所指重度疾病
“严重的系统性硬皮病”的标准，并须满足下列所有条件：
（1）必须是经由风湿学专科医生根据美国风湿病学会（ACR）及欧洲抗风湿病
联盟（EULAR）在2013年发布的系统性硬皮病诊断标准确认达到确诊标准（总分
值由每一个分类中的最高比重（分值）相加而成，总分≥9分的患者被分类为系
统性硬皮病）。
（2）须提供明确的病理活检及自身抗体免疫血清学证据支持。
以下情况不在保障范围内：
（1）局限性硬皮病（带状硬皮病或斑状损害）
（2）嗜酸性筋膜炎
（3）CREST综合征
指因丝虫感染导致淋巴管阻塞而造成身体组织出现严重淋巴水肿。此病症须经
专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
急性淋巴管炎或其他原因引起的淋巴水肿并不在保障范围内。
指被保险人被确诊为急性坏死性胰腺炎，并实际接受了腹腔镜手术治疗，以进
行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎不在保障范围内。
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程
度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已
经持续使用呼吸机及其它生命维持系统48小时以上。但未达到本附加合同所指
重度疾病“深度昏迷”的标准。
因酗酒或药物滥用导致的昏迷不在保障范围内。
骨质疏松是一种系统性疾病。其特征为骨质量减少，骨小梁数目减少、变细和
骨皮质变薄，导致骨脆性增加，骨折危险增加。根据世界卫生组织（WHO）建
议，骨密度（BMD）较正常成人骨密度平均值降低2.5个标准差为骨质疏松症。
必须满足下列所有条件：
（1）依照诊断标准确诊为骨质疏松症；
（2）实际发生了股骨颈骨折并接受了髋关节置换手术。
因一次意外伤害事故导致胸部损伤同时大于等于12根肋骨骨折，陈旧性骨折不
在保障范围之内。
指因急性可逆性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血、中性粒细胞减少和血小板减
少，必须由血液科医生的诊断，且病历资料显示接受了下列任一治疗：
14 / 43
（1）免疫抑制剂治疗至少1个月；
（2）接受了骨髓移植。
为清除或引流因意外导致的血肿，需于头部进行开颅或钻孔手术。开颅或钻孔
手术必须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
1.组织病理学检查：组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方
法，从患者机体采取病变组织块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。
通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体腔积液分离病变细胞
等方式获取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检
查，不属于组织病理学检查。
2.ICD-10与ICD-O-3：《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版
（ICD-10），是世界卫生组织（WHO）发布的国际通用的疾病分类方法。《国际疾
病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3），是WHO发布的针对ICD中肿瘤形态学组
织学细胞类型、动态、分化程度的补充编码。其中形态学编码：0代表良性肿
瘤；1代表动态未定性肿瘤；2代表原位癌和非侵袭性癌；3代表恶性肿瘤（原发
性）；6代表恶性肿瘤（转移性）；9代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如
果出现ICD-10与ICD-O-3不一致的情况，以ICD-O-3为准。
3.TNM分期：TNM分期采用AJCC癌症分期手册标准。该标准由美国癌症联合委员
会与国际抗癌联合会TNM委员会联合制定，是目前肿瘤医学分期的国际通用标
准。T指原发肿瘤的大小、形态等；N指淋巴结的转移情况；M指有无其他脏器的
转移情况。
甲状腺癌的 TNM 分期：甲状腺癌的 TNM 分期采用目前现行的 AJCC 第八版定义标
准，我国国家卫生健康委员会 2018 年发布的《甲状腺癌诊疗规范（2018 年版）》
也采用此定义标准，具体见下：
甲状腺乳头状癌、滤泡癌、低分化癌、Hürthle 细胞癌和未分化癌
pT
X
：原发肿瘤不能评估
pT
0
：无肿瘤证据
pT
1
：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
T
1a
肿瘤最大径≤1cm
T
1b
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
pT
2
：肿瘤 2～4cm
pT
3
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
pT
3a
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内
pT
3b
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
pT
4
：大体侵犯甲状腺外带状肌外
pT
4a
：侵犯喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织
pT
4b
：侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
甲状腺髓样癌
pT
X
：原发肿瘤不能评估
pT
0
：无肿瘤证据
pT
1
：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
15 / 43
T
1a
肿瘤最大径≤1cm
T
1b
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
pT
2
：肿瘤 2～4cm
pT
3
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
pT
3a
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内
pT
3b
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
pT
4
：进展期病变
pT
4a
：中度进展，任何大小的肿瘤，侵犯甲状腺外颈部周围器官和软组织，如喉、
气管、食管、喉反神经及皮下软组织
pT
4b
：重度进展，任何大小的肿瘤，侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
区域淋巴结：适用于所有甲状腺癌
pN
x
：区域淋巴结无法评估
pN
0
：无淋巴结转移证据
pN
1
：区域淋巴结转移
pN
1a
：转移至Ⅵ、Ⅶ区（包括气管旁、气管前、喉前/Delphian 或上纵隔）淋巴结，
可以为单侧或双侧。
pN
1b
：单侧、双侧或对侧颈淋巴结转移（包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ或Ⅴ区）淋巴结或咽
后淋巴结转移。
远处转移：适用于所有甲状腺癌
M
0
：无远处转移
M
1
：有远处转移
乳头状或滤泡状癌（分化型）
年龄＜55 岁
T
N
M
Ⅰ期
任何
任何
0
Ⅱ期
任何
任何
1
年龄≥55 岁
Ⅰ期
1
0/x
0
2
0/x
0
Ⅱ期
1～2
1
0
3a～3b
任何
0
Ⅲ期
4a
任何
0
ⅣA 期
4b
任何
0
ⅣB 期
任何
任何
1
髓样癌（所有年龄组）
Ⅰ期
1
0
0
Ⅱ期
2～3
0
0
Ⅲ期
1～3
1a
0
ⅣA 期
4a
任何
0
1～3
1b
0
ⅣB 期
4b
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
未分化癌（所有年龄组）
16 / 43
ⅣA 期
1～3a
0/x
0
ⅣB 期
1～3a
1
0
3b～4
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
注：以上表格中“年龄”指患者病理组织标本获取日期时的年龄。
4.肢体：肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
5.肌力：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为0-5级，具体为：
0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不
能抬高。
3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5级：正常肌力。
6.六项基本日常生活活动是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：
自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如
厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入
口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于0-3周岁幼儿。
7.永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，
仍无法通过现有医疗手段恢复。
8.8
本附加合同所指中度疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾
病状态或手术，共计30种。中度疾病的名称及定义如下：
指因疾病或意外事故实际实施的一侧肾脏切除术。
肾脏部分切除手术、因恶性肿瘤进行的肾切除手术和肾脏捐献引起的手术不在
保障范围内。
指因心包膜疾病导致已接受心包膜切除术或已进行任何需要心脏小切口技术的
手术。手术必须在心脏科医生认为是医学上必需的情况下进行。
指因疾病或意外事故实际实施的一侧肺脏切除术。
肺脏部分切除手术、肺脏捐献引起的手术和肺部恶性肿瘤引起的手术不在保障范
围内。
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧睾丸完全切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分睾丸切除；
（2）因恶性肿瘤进行的睾丸切除术；
（3）因变性手术、预防性手术进行的睾丸切除术。
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢完全切除手术。
下列情况不在保障范围内：
17 / 43
（1）部分卵巢切除；
（2）因恶性肿瘤进行的卵巢切除术；
（3）预防性卵巢切除；
（4）因变性手术进行的卵巢切除术。
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障
碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）
等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下
列至少一种障碍，但未达到“严重脑损伤”的给付标准：
（1）一肢（含）以上肢体（注 1）肌力（注 2）为 3 级；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注 3）中的
两项。
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，进行性脊肌萎缩症、进行性
延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完
全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注 3）中的两项。
指因患脑炎或脑膜炎导致神经系统永久性的中度功能障碍，但未达到本附加合
同所指重度疾病“严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症”的标准，即：疾病首
次确诊180天后，仍遗留下列功能障碍，其自主生活能力部分丧失，无法独立完
成六项基本日常生活活动（注3）中的二项。
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，且未达到本附加合同所指重度疾病
“严重肠道疾病并发症”的标准。该疾病须满足以下所有条件：
（1）至少切除了二分之一小肠；
（2）完全肠外营养支持二个月以上。
被保险人已达到本附加合同所指的重度疾病“严重肠道疾病并发症”标准的，
本公司不承担本项保险责任。
因克罗恩病所致“中度肠道疾病并发症”不在本保障范围之内。
指由于原发性肺动脉高压进行性发展而导致右心室肥厚，已经造成永久不可逆
（注4）性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会（New York Heart
Association，NYHA）心功能状态分级（注5）Ⅲ级，且静息状态下肺动脉平均
压超过25mmHg，但未达到本附加合同所指重度疾病“严重特发性肺动脉高压”
的标准。
被诊断为原发性心肌病，虽然未达到重度疾病“严重原发性心肌病”的给付标
准，但符合下列所有条件：
（1）导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心脏病学会（New York
Heart Association，NYHA）心功能状态分级（注5）的第Ⅲ级，或其同等级
別，即：体力活动明显受限，休息时无症状，轻于日常的活动即可引起充血性
心力衰竭的症状。
（2）左室射血分数LVEF<35%。
（3）原发性心肌病的诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生确认，并提供
18 / 43
心脏超声检查结果报告。
本保障范围内的心肌病包括扩张型心肌病、肥厚型心肌病及限制型心肌病。
指因慢性呼吸系统疾病导致呼吸衰竭，未达到本附加合同所指重度疾病“严重
慢性呼吸衰竭”的标准，且诊断必须满足以下所有条件：
（1）第一秒末用力呼吸量（FEV
1
）小于1升；
（2）残气容积占肺总量（TLC）的50%以上；
（3）PaO
2
<60mmHg。
指患者因反复肺栓塞发作，抗凝血疗法无效而接受手术植入腔静脉过滤器。此
项手术需由专科医生认定为医学上必需的情况下进行。
指为治疗一条或者一条以上的下列动脉狭窄而实施的血管介入治疗：
（1）为下肢或者上肢供血的动脉；
（2）肾动脉；
（3）肠系膜动脉。
须满足下列全部条件：
（1）经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到50%或者以上；
（2）对一条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗，如血管成形术及/
或者进行植入支架或者动脉粥样瘤清除手术。
上述动脉疾病的诊断以及相关治疗的必要性必须由血管疾病的专科医生确定。
指根据颈动脉造影检查结果，确诊一条或以上颈动脉存在严重狭窄性病变（至
少一支血管管腔直径减少50%以上）。本病须经专科医生明确诊断，同时必须已
经采取以下手术以减轻症状：
（1）确实进行动脉内膜切除术；或
（2）确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及/或进行植入支架或动脉粥样
瘤清除手术。
根据美国风湿病学会（ACR）的诊断标准，由风湿科专科医生明确诊断并符合下
列所有理赔条件，但未达到本附加合同所指重度疾病“严重类风湿性关节炎”
的标准：表现为关节严重变形，侵犯至少两个主要关节或关节组（如：双手
（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）。类
风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分级Ⅲ级以上的
功能障碍（关节活动严重限制，不能完成大部分的日常工作和活动）。
指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全
身肌肉于活动时易于疲劳无力，须经专科医生明确诊断，并满足下列全部条
件：
（1）经药物治疗或胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，症状缓解、复发及恶
化交替出现；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中
的二项或二项以上。
19 / 43
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌
肉萎缩。须满足下列全部条件：
（1）肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中
的二项或二项以上。
本公司承担本项疾病责任不受责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变形或
染色体异常”的限制。
溃疡性结肠炎是指伴有致命性电解质紊乱及肠道肿胀及有肠破裂的风险的大肠
（结肠及直肠）粘膜炎症。须满足下列所有条件：
（1）须经由内窥镜检查证实该疾病侵犯全部结肠及直肠，并经病理学组织切片
检查证实为溃疡性结肠炎；
（2）经专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗6个月。
诊断及治疗均须由专科医师认为是医疗必需的情况下进行。
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且面部Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的60%及以上，
但未达到重度疾病“严重面部烧伤”的给付标准。面部的范围指上至发际、下
至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之间的区域，包括额部、眼部、眶部、鼻部、
口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程
度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为5分或5分以下，
且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统72小时以上，但未达到本附加合同
所指重度疾病“深度昏迷”的标准。
因酗酒或药物滥用导致的昏迷不在保障范围内。
指因疾病或意外伤害导致一个肢体（注 1）自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）
以上完全性断离。
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn病）病理组织学变
化，须根据组织病理学特点诊断，并因病情需要以类固醇或免疫抑制剂连续治
疗180天以上，但未达到本附加合同所指重度疾病“严重克罗恩病”的给付标
准。
指烧伤程度为Ⅲ度，即全层皮肤烧伤，包括表皮、真皮和皮下组织，且Ⅲ度烧
伤的面积达到全身体表面积的15%或15%以上，且未达到重度疾病“严重Ⅲ度烧
伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计算。
指一种罕见的主要发生在老年人之间的可传播的脑病。受感染的人可以有睡眠
紊乱，个性改变，共济失调，失语症，视觉丧失，物理，肌肉萎缩，肌阵挛，
进行性痴呆等症状。须满足自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日
常生活活动（注3）中的两项。
因人类生长激素治疗所致疾病不在保障范围内。
20 / 43
指被保险人因双肾功能慢性不可逆性损害达到肾功能衰竭期，诊断必须满足所
有以下标准。
（1）GFR肾小球滤过率＜30ml/min，或CCR内生肌酐清除率＜30ml/min；
（2）血肌酐（Scr）≥5mg/dl或>442μmol/L；
（3）持续90天。
指被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时
相（至少六个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机
断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学
检查证实，且已经造成自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生
活活动（注3）中的二项或二项以上，持续至少180天。
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功
能损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。本附加合同仅对脊髓灰质炎造
成的神经系统功能损害导致被保险人永久性神经系统功能中度障碍，即：疾病
首次确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体（注 1）肌力（注 2）3 级或 3 级以下的运动功能障
碍；
（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中
的二项或二项以上。
指一种散发性的神经系统变性疾病，临床表现力为不同程度的自主神经功能障
碍、对左旋多巴胺类药物反应不良的帕金森综合征、小脑性共济失调和锥体束
征等症状。但未达到本附加合同所指重度疾病“瘫痪”的标准。须专科医师明
确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。并且须满足被保
险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的
两项，日常生活必须持续受到他人监护。
神经官能症、精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。必须明确诊断并且
满足下列全部条件：
（1）严重脊柱畸形；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中
的二项或二项以上。
1.肢体：肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
2.肌力：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为0-5级，具体为：
0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能
抬高。
3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5级：正常肌力。
21 / 43
3.六项基本日常生活活动是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：
自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如
厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入
口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于0-3周岁幼儿。
4.永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，
仍无法通过现有医疗手段恢复。
5.美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分
级：
美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）将心功能状态分
为四级：
Ⅰ级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心
衰症状。
Ⅱ级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出
现心衰症状。
Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。
Ⅳ级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动
后加重。
8.9
本附加合同所指重度疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾
病状态或手术，共计110种，其中第1种至第28种为中国保险行业协会制定的
《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中列明的疾病，其他为
本公司增加的疾病。重度疾病的名称及定义如下：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经
血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（注1）
（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，
World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次
修订版（ICD-10）（注2）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三
版（ICD-O-3）（注2）的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾
病。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：
（1）ICD-O-3（注2）肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿
瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上
皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等；
（2）TNM分期（注3）为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌；
（3）TNM分期（注3）为T
1
N
0
M
0
期或更轻分期的前列腺癌；
（4）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
（5）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（6）相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
（7）未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别（核分裂像<10/50HPF和ki-
67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。
22 / 43
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成
急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）检
测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，
至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时存在下列之一的证
据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性Q
波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠
脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时
满足下列至少一项条件：
（1）心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正
常参考值上限的15倍（含）以上；
（2）肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考
值上限的2倍（含）以上；
（3）出现左心室收缩功能下降，在确诊6周以后，检测左室射血分数（LVEF）
低于50%（不含）；
（4）影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上
的二尖瓣反流；
（5）影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
（6）出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描
（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功
能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列至少一
种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体（注4）肌力（注5）2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失（注6），或严重咀嚼吞咽功能障碍（注6）；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的三项或三项以上。
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺
脏或小肠的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血
干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植
手术。
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的
手术。
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指
南，分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治
23 / 43
疗。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体（注4）自腕关节或踝关节近端
（靠近躯干端）以上完全性断离。
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清
学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2）肝性脑病；
（3）B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4）肝功能指标进行性恶化。
指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-O-3（注2）肿瘤形态学编码
属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内压升高或神经
系统功能损害，出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、面部或肢体（注4）瘫
痪、癫痫等，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断
层扫描（PET）等影像学检查证实，且须满足下列至少一项条件：
（1）已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；
（2）已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治疗等。
下列疾病不在保障范围内：
（1）脑垂体瘤；
（2）脑囊肿；
（3）颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、毛细血管
扩张症等）。
指因慢性肝脏疾病导致的肝衰竭，且须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功
能障碍，指经相关专科医生确诊疾病180天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体（注4）肌力（注5）2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失（注6），或严重咀嚼吞咽功能障碍（注6）；
（3）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical
Dementia Rating）评估结果为3分；
（4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的三项或三项以上。
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程
度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为5分或5分以下，
且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统96小时以上。
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因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（注8）性丧失，在500赫兹、
1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于等于91分贝，且经纯音听力测
试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断
及检查证据。
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆（注8）性丧失，双眼中较好眼须
满足下列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换
算）；
（3）视野半径小于5度。
被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊断
及检查证据。
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体（注4）随意运动功能永久完全丧
失。肢体（注4）随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害
发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体（注4）肌力
（注5）在2级（含）以下。
指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手
术。
所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为严重的
认知功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日常生活必须持续受到他
人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫
描（PET）等影像学检查证实，并经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项
条件：
（1）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical
Dementia Rating）评估结果为3分；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的三项或三项以上。
阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能
障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，
仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体（注4）肌力（注5）2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失（注6），或严重咀嚼吞咽功能障碍（注6）；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
25 / 43
的三项或三项以上。
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤或肌强
直等，经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成
六项基本日常生活活动（注7）中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。
体表面积根据《中国新九分法》计算。
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造
成永久不可逆（注8）性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会（New
York Heart Association，NYHA）心功能状态分级（注9）IV级，且静息状态下
肺动脉平均压在36mmHg（含）以上。
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、
进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症，经相关专科医
生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）严重咀嚼吞咽功能障碍（注6）；
（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机7天（含）以上；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的三项或三项以上。
指因疾病或意外伤害导致语言能力完全丧失（注6），经过积极治疗至少12个月
（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
被保险人申请理赔时年龄必须在3周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失
诊断及检查证据。
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减
少，且须满足下列全部条件：
（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度<正常的25%；
如≥正常的25%但<50%，则残存的造血细胞应<30%；
（2）外周血象须具备以下三项条件中的两项：
①中性粒细胞绝对值<0.5×10
9
/L；
②网织红细胞计数<20×10
9
/L；
③血小板绝对值<20×10
9
/L。
指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或开腹
（含腹腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤后修复
的手术。主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），
不包括升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。
所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。
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指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆（注8）性的呼吸衰竭，经过积极治疗
180天后满足以下所有条件：
（1）静息时出现呼吸困难；
（2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV
1
）占预计值的百分比＜30%；
（3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO
2
）＜50mmHg。
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn病）病理组织学变
化，须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿
孔。
指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，
表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，且已经实
施了结肠切除或回肠造瘘术。
指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手
术。
单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围之内。
指埃博拉病毒感染导致的烈性传染病，并须满足下列全部条件：
（1）实验室检查证实埃博拉病毒的存在；
（2）从发病开始有超过30天的进行性感染症状。
指因丝虫感染导致淋巴阻塞性出现严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会淋巴水肿
分期第Ⅲ期，临床表现为肢体（注4）象皮肿，患肢较健肢增粗30%以上，日常
生活不能自理。此病症须经专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：
（1）在本合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）后，被保险人因输血而感
染HIV；
（2）提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报
告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
（3）受感染的被保险人不是血友病患者。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的HIV感染不在本附
加合同保障范围内。本公司拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能
够对这些样本进行独立检验的权利。
原发性硬化性胆管炎指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因非细
菌性炎症、慢性纤维化逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为胆汁於积性肝
硬化。须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸病史；
（2）总胆红素和直接胆红素同时升高，血清ALP>200U/L；
（3）经内镜逆行胰胆管造影（ERCP）影像学检查确诊；
（4）出现胆汁於积性肝硬化或门脉高压。
因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。
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指自身免疫性肾上腺炎（既往称：特发性肾上腺皮质萎缩）导致肾上腺萎缩和
慢性肾上腺皮质功能减退。必须满足所有以下条件：
（1）必须由专科医生明确诊断，符合所有以下诊断标准：
①血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平测定，>100pg/ml；
②血浆肾素活性、血管紧张素II和醛固酮测定，显示为原发性肾上腺皮质功
能减退症；
③促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮质功能减退
症。
（2）已经采用皮质类固醇替代治疗180天以上。
肾上腺结核、HIV感染或艾滋病、感染、肿瘤所致的原发性肾上腺皮质功能减退
和继发性肾上腺皮质功能减退不在本保障范围内。
系统性红斑狼疮是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。其特点是
生成自身抗体对抗多种自身抗原。多见于育龄妇女。
本附加合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经肾脏活检确认的，符合
WHO诊断标准定义Ⅲ型至Ⅴ型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。
其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本附加合
同保障范围內。
世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：
Ⅰ型（微小病变型） 镜下阴性，尿液正常
Ⅱ型（系膜病变型） 中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变
Ⅲ型（局灶及节段增生型） 蛋白尿，尿沉渣改变
Ⅳ型（弥漫增生型） 急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征
Ⅴ型（膜型） 肾病综合征或重度蛋白尿
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，
侵犯至少三个主要关节或关节组【如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）
关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节】。类风湿性关节炎必须明确诊断并且已
经达到类风湿性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不
能完成大部分的日常工作和活动）并且满足下列全部条件：
（1）晨僵；
（2）对称性关节炎；
（3）类风湿性皮下结节；
（4）类风湿因子滴度升高；
（5）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。
坏死性筋膜炎的诊断须同时符合下列要求：
（1）符合坏死性筋膜炎的一般临床表现；
（2）细菌培养检出致病菌；
（3）出现广泛性肌肉及软组织坏死，并导致身体受影响部位永久完全失去功
能。
所谓永久完全失去功能是指受影响部位的全部功能完全丧失超过180天者。
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指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特征
的结缔组织病。本病须经专科医师明确诊断，并须满足下列至少一项条件：
（1）肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；
（2）心脏：心功能受损达到美国纽约心脏病学会（New York Heart
Association，NYHA）心功能状态分级（注9）Ⅳ级；
（3）肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。
指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假性
囊肿形成，造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。必须满足以下所有
条件：
（1）CT显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭
窄；
（2）接受胰岛素替代治疗和酶替代治疗180天以上。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在本保障范围内。
指一组遗传性肌肉变性病变，临床特征为与神经系统无关的骨骼肌肉对称地进
行性无力和萎缩。其诊断需满足下列全部条件：
（1）肌电图显示典型肌营养不良症的阳性改变；
（2）肌肉活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改
变；
（3）已导致被保险人持续超过三个月无法独立完成六项基本日常生活活动（注
7）中的三项或三项以上。
被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或者其他
体液时感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）。
必须满足下列全部条件：
（1）感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于以下
列表内的职业；
（2）血清转化必须出现在事故发生后的6个月以内；
（3）必须提供被保险人在所报事故发生后的5天以内进行的检查报告，该报告
必须显示被保险人血液HIV病毒阴性和/或HIV抗体阴性；
（4）必须在事故发生后的12个月内证实被保险人体内存在HIV病毒或者HIV抗
体。
职业限制如下所示：
医生和牙科医生 护士
医院化验室工作人员 医院护工
医生助理和牙医助理 救护车工作人员
助产士 消防队员
警察 狱警
本公司拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进行独
立检验的权利。
指脑皮质广泛性坏死而导致对自身及周边的认知能力完全丧失，但脑干功能仍
然存在，必须经神经科专科医生明确诊断，并有头颅断层扫描（CT）、核磁共振
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检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且植物人状态
须已持续30天以上并由病历记录加以证实。
由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态不在保障范围内。
严重I型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性
地依赖外源性胰岛素维持180日以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测
定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本附加合同有效期
内，满足下述至少1个条件：
（1）已出现增殖性视网膜病变；
（2）须植入心脏起搏器治疗心脏病；
（3）在本公司认可医院内已经进行了医疗必需的由足踝或以上位置的单足截除
手术。
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆（注
8）性的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减
退。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
（注7）中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾
病必须明确诊断，并且由完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
指经冠状动脉造影检查明确诊断为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少
一项条件：
（1）左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞75%以上，另一支血
管管腔堵塞60%以上；
（2）左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞75%以上，其
他两支血管管腔堵塞60%以上。左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠
状动脉的分支血管的狭窄不作为本项疾病的衡量指标。
被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相
（至少6个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查
证实，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动（注7）中的三项或三项以上，持续至少180天。
重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼
肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群
或全身肌肉，必须满足下列全部条件：
（1）经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的三项或三项以上。
指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心
肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现
明显的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏病学会提出的新功能状态分级的标准
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判定，心功能状态已达Ⅳ级），且Ⅳ级心功能衰竭状态已持续至少180日。本病
须经专科医生明确诊断。
继发于全身性疾病或其他器官系统疾病造成的心肌病变不在保障范围内。
指被保险人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆（注8）
性的心功能衰竭。必须满足所有以下条件：
（1）心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会（New York Heart
Association，NYHA）心功能状态分级（注9）Ⅳ级，或左室射血分数低于30%；
（2）持续不间断180天以上；
（3）被保险人永久不可逆（注8）性的体力活动能力受限，不能从事任何体力
活动。
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血
管和淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时需满足下列条件：
（1）经组织病理学诊断；
（2）CT显示双肺弥漫性囊性改变；
（3）血气提示低氧血症。
指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到心室
的心脏传导性疾病，须满足下列所有条件：
（1）心电图显示房室搏动彼此独立，心室率<40次/分钟；
（2）动态心电图显示至少3秒的RR间期；
（3）出现阿-斯综合征或心力衰竭的表现；
（4）必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置永久性心脏起
搏器。
指因细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直接
感染而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，须经心脏专科医生确诊，并符合以下
所有条件：
（1）血液培养测试结果为阳性，并至少符合以下条件之一：
①微生物：在赘生物、栓塞的赘生物或心脏内脓疡经培养或组织检查证实有
微生物；
②病理性病灶：组织病理学检查（注1）证实赘生物或心脏内脓疡有活动性
心内膜炎；
③分别两次血液培养证实有典型的病原体且与心内膜炎吻合；
④持续血液培养证实有病原体阳性反应，且与心内膜炎吻合。
（2）心内膜炎引起中度心瓣膜闭锁不全（指返流分数20%或以上）或中度心瓣
膜狭窄（指心瓣膜开口范围小于或等于正常的30%）；
（3）心内膜炎及心瓣膜病损须经心脏专科医生确诊。
指一种常染色体隐性遗传的铜代谢缺陷病，以不同程度的肝细胞损害、脑退行
性病变和角膜边缘有铜盐沉着环为其临床特征，并须满足下列全部条件：
（1）典型症状；
（2）角膜色素环（K-F环）；
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（3）血清铜和血清铜蓝蛋白降低，尿铜增加；
（4）经肝脏活检确诊。
指被保险人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆（注8）性的心
功能衰竭。心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会（New York Heart
Association，NYHA）心功能状态分级（注9）Ⅳ级。被保险人永久不可逆（注
8）性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
肾髓质囊性病的诊断须同时符合下列要求：
（1）肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；
（2）肾功能衰竭；
（3）诊断须由肾组织活检确定。
进行性核上性麻痹（PSP）又称Steele-Rchardson—Olszewski综合征，是一种
少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系肌
僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。PSP必须由三级甲等医院的神
经内科专科医生确诊，并且被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六
项基本日常生活活动（注7）中的三项或三项以上。
因疾病或受伤导致不可复原及永久性完全丧失：
（1）一眼视力；及
（2）任何一肢于腕骨或踝骨部位或以上切断。
是指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，需
要并实际进行了手术切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科医生确
定。
被保险人确已实施全麻下的开颅手术（不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手
术）。
因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围之内。
理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。
自身免疫性肝炎是一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体免疫机制
被破坏，产生针对肝脏自身抗原的抗体导致自身免疫反应，从而破坏肝细胞造
成肝脏炎症坏死，进而发展为肝硬化。必须满足所有以下条件：
（1）高γ球蛋白血症；
（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌
抗体）、抗LKM1抗体或抗-SLA/LP抗体；
（3）肝脏活检证实免疫性肝炎；
（4）临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。
原发性骨髓纤维化为原因不明的骨髓中成纤维细胞增殖，伴有髓外造血，表现
为进行性贫血、脾肿大等症状。本疾病须根据骨髓的活组织检查和周围血象检
查由血液科专科医生明确诊断，并至少符合下列条件中的三项，且符合条件的
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状态持续180天及以上，并已经实际实施了针对此症的治疗：
（1）血红蛋白<100g/L；
（2）白细胞计数>25×10
9
/L；
（3）外周血原始细胞≥1%；
（4）血小板计数<100×10
9
/L。
任何其他病因导致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。
指肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂蛋白的疾病，胸部X线呈双肺弥漫性
肺部磨玻璃影，病理学检查肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色阳性的蛋白样
物质，并且接受了肺灌洗治疗。
由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔闭
塞，形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻碍心脏的舒张。
被保险人被明确诊断为慢性缩窄性心包炎且必须满足以下所有条件：
（1）心功能衰竭达到美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，
NYHA）心功能状态分级（注9）Ⅳ级，并持续180天以上；
（2）实际接受了以下任何一种手术路径的心包剥脱或心包切除手术：
①胸骨正中切口；
②双侧前胸切口；
③左前胸肋间切口。
经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。
指起源于造血干细胞的一组异质性髓系克隆性疾病，特点是髓系细胞发育异
常，表现为无效造血、难治性血细胞减少，本附加合同需满足下列所有条件：
（1）由设有专门血液病专科的公立三级甲等医疗机构血液病专科的主治级别以
上的医师确诊；
（2）骨髓涂片检查同时符合发育异常细胞比例＞10%、原始细胞比例＞15%；
（3）已接受至少累计三十日的化疗或已接受骨髓移植治疗。
化疗日数的计算以被保险人实际服用、注射化疗药物的天数为准。
疑似病例不在保障范围内。
因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流。诊断必须由心脏专科医生经超
声心动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：
（1）平均肺动脉压高于40mmHg；
（2）肺血管阻力高于3mm/L/min（Wood单位）；
（3）正常肺微血管楔压低于15mmHg。
本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及头颅断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查
做出。理赔时必须提供六个月以上的相关病历记录证明被保险人存在经抗癫痫
药物治疗无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大发作，且已行神经外科手
术以治疗反复发作的癫痫。
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围
内。
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严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，必须满足以下所有条件：
（1）至少切除了三分之二小肠；
（2）完全肠外营养支持3个月以上。
指由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘
疹、疱疹。经专科医生确诊为患有手足口病，并伴有下列三项中的任意一项并
发症：
（1）脑膜炎或脑炎并发症，且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室检查证
据；
（2）肺炎或肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证据；
（3）心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检查证。
指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因
子耗竭和严重出血，需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。
是一种亚急性脱髓鞘性脑病，常常发生于免疫缺陷的病人。此症必须由神经科
专科医生根据脑组织活检确诊。
亚历山大病（Alexander’s Disease）是一种遗传性中枢神经系统退行性病
变，特点为脑白质营养不良性。临床表现为惊厥发作、智力下降、球麻痹、共
济失调、痉挛性瘫痪。亚历山大病必须被明确诊断，并且造成永久性神经系统
功能障碍。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活
活动（注7）中的三项或三项以上，日常生活必须持续接受他人护理。
未明确诊断的疑似病例不在本保障范围之内。
因结核杆菌引起的脊髓炎，导致永久性神经系统功能中度障碍，即：疾病确诊
初次发生180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体（注4）肌力（注5）3级或3级以下的运动功能障碍；
（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的二项或二项以上。
该诊断必须由本公司指定或认可的医疗机构的神经专科医生证实。并必须由适
当的检查证明为结核性脊髓炎。
指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，经专科医生确诊，且必须同时符合
下列标准：
（1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
（2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；
（3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；
（4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
被保险人申请理赔时年龄必须在年满25周岁之前。
指疾病或外伤造成被保险人至少持续6个月以上完全无法独立完成六项基本日常
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生活活动（注7）中的三项或三项以上。被保险人的日常生活活动能力丧失必须
是永久性的。
是一种传染性海绵状脑病，临床表现为快速进行性痴呆、肌阵挛和特征性脑电
图变化。本病须经三级医院的专科医生根据WHO诊断标准明确诊断，并且被保险
人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中的三
项或三项以上。
疑似病例不在本保障范围内。
指为治疗急性坏死性胰腺炎，实际实施了开腹进行的坏死组织清除术、病灶切
除术或胰腺部分切除术。
因酒精作用所致的急性胰腺炎不在保障范围内。
包围肢体（注4）或躯干的浅筋膜和/或深筋膜受到溶血性链球菌的感染，病情
在短时间内急剧恶化，已经立刻进行了手术及清创术。最后的诊断必须由微生
物或病理学专家进行相关检查后证实。
是指原因不明的系统性血管炎，本病须经专科医师明确诊断，并须满足下列全
部条件：
（1）超声心动图显示川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常；
（2）已接受了针对川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常所进行的手术治
疗。
指一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。该病有4种类型：Ⅰ型、Ⅱ
型、Ⅲ型、Ⅳ型。只保障Ⅲ型成骨不全的情形。其主要临床特点有：发展迟
缓、多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。Ⅲ型成骨不全的诊断必须根
据身体检查，家族史，X线检查和皮肤活检报告资料确诊。
指因进行器官移植而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条
件：
（1）在本合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）后，被保险人因治疗必需
而实施器官移植，并且因器官移植而感染人类免疫缺陷病毒；
（2）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院出具该项器官移植感染，属于医
疗责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
（3）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院必须拥有合法经营执照。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的HIV感染不在本保
障范围内。
本公司拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进行独
立检验的权利。
指一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。必须符合所有以下条
件：
（1）脊髓小脑变性症必须由神经内科专科医生确诊，并有以下全部证据支持：
①影像学检查证实存在小脑萎缩；
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②临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。
（2）被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项
基本日常生活活动（注7）中的三项或三项以上。
由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与运
动功能完全永久性丧失。该病须由医院专科医生明确诊断，并且有电生理检查
结果证实。
又称为新生血管性年龄相关性黄斑变性或“渗出性”年龄相关性黄斑变性。指
发生脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，
渗出及出血。
该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示黄斑区新生血管形成，并且必须由医
院的眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性黄斑变性。
被保险人申请理赔时须提供近3个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报告、
诊断证明及病理报告。
指脊椎或颅骨不完全闭合，导致脊髓脊膜突出，脑（脊）膜突出或脑膨出，合
并大小便失禁，部分或完全性下肢瘫痪或畸形等神经学上的异常，但不包括由X
线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊）膜突出的隐形脊椎裂。
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功
能损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。
本附加合同仅对脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢
以上肢体（注4）机能永久完全丧失的情况予以理赔。
肢体（注4）机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，
每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
白塞病是一种慢性全身性血管炎症性疾病，主要表现为复发性口腔溃疡、生殖
器溃疡、眼炎及皮肤损害，并可累及大血管、神经系统、消化道、肺、肾等。
累及神经系统损害的白塞病称为神经白塞病。神经白塞病必须经专科医生明确
诊断，并且已经造成永久不可逆（注8）的神经系统功能损害。永久不可逆（注
8）的神经系统损害指被保险人持续180天无法独立完成下列基本日常生活活动
之一：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
被保险人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病
（缺乏Ⅸ凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子Ⅸ的活性水平少于百分之一。诊
断必须由血液病专科医生确认。
指一种最常见的过氧化物酶体病，主要累及肾上腺和脑白质，主要表现为进行
性的精神运动障碍，视力及听力下降和（或）肾上腺皮质功能低下等。须经专
科医生诊断，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常
生活活动（注7）中的三项或三项以上，持续至少180天。
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本附加合同仅对3周岁以上的被保险人予以理赔。
也称Fanconi综合征，指近端肾小管的功能异常引起的一组症候群。须经专科医
生诊断，且须满足下列至少三项条件：
（1）尿液检查出现肾性糖尿、全氨基酸糖尿或磷酸盐尿；
（2）血液检查出现低磷血症、低尿酸血症或近端肾小管酸中毒；
（3）出现骨质疏松、骨骼畸形或尿路结石；
（4）通过骨髓片、白细胞、直肠黏膜中的结晶分析或裂隙灯检查角膜有胱氨酸
结晶。
被保险人在3周岁之前罹患该疾病，本公司不承担保险责任。
指狂犬病毒所致的急性传染病。临床表现为特有的恐水、怕风、咽肌痉挛、进
行性瘫痪等。须经专科医生明确诊断。
冻伤是由于寒冷潮湿作用引起的人体局部或全身损伤。指冻伤程度达到III度，
且导致一个或一个以上肢体（注4）自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上
完全性断离。
指被保险人因原发性脊柱侧弯，实际实施了对该病的矫正外科手术。
但由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊柱侧弯而进行的手
术治疗不属于本保障责任。
该病是累及脊髓前角细胞及延髓运动核的神经元退行性变性病。在出生后两年
内出现的脊髓和脑干颅神经前角细胞进行性机能障碍，伴随肌肉无力和延髓机
能障碍。
巨细胞动脉炎又称颅动脉炎、颞动脉炎、肉芽肿性动脉炎，须由专科医生明确
诊断，并造成永久不可逆（注8）性的单个肢体（注4）功能障碍或单眼失明。
单眼失明指单眼视力永久不可逆（注8）性丧失，患眼须满足下列至少一项条
件：
（1）眼球缺失或者摘除；
（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换
算）；
（3）视野半径小于5度。
一种表现为无心脏衰竭的肺水肿，为创伤、脓毒血症等临床多种疾病的并发
症，造成多器官衰竭，死亡率高。急性肺损伤或急性呼吸窘迫综合征必须由呼
吸系统专科医师诊断，被保险人理赔时年龄在二十五周岁以下，并有所有以下
临床证据支持：
（1）急性发作（原发疾病起病后6至72小时）；
（2）急性发作的临床症状体征，包括呼吸急促、呼吸困难、心动过速、大汗、
面色苍白及辅助呼吸肌活动加强（点头呼吸、提肩呼吸）；
（3）双肺浸润影；
（4）PaO2/FiO2（动脉血压分压/吸入气氧分压）低于200mmHg；
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（5）肺动脉嵌入压低于18mmHg；
（6）临床无左房高压表现。
多发性大动脉炎（高安氏动脉炎）是一种发生在主动脉和其主要分支的慢性炎
症性动脉疾病，表现为受累动脉狭窄或闭塞。头臂动脉型多发性大动脉炎是指
多发性大动脉炎头臂动脉型（I型），又称为无脉症。被保险人被明确诊断为头
臂动脉型多发性大动脉炎并且实际接受了经胸部切开进行的无名动脉（头臂
干）、颈总动脉、锁骨下动脉旁路移植手术。
非开胸的血管旁路移植手术、因其他病因而进行的旁路移植手术，对其他动脉
进行的旁路移植手术，经皮经导管进行的血管内手术不在本保障范围内。
指被保险人被明确诊断为左室室壁瘤，并且实际接受了开胸开心进行的室壁瘤
切除手术治疗。
经导管心室内成型手术治疗不在本保障范围内。
一种由于感染导致的急性综合征，引起红细胞溶血，肾功能衰竭及尿毒症。溶
血尿毒综合征必须由血液和肾脏专科医师诊断，被保险人理赔时年龄在二十五
周岁以下，并且满足下列所有条件：
（1）实验室检查确认有溶血性贫血、血尿、尿毒症、血小板减少性紫癜；
（2）因肾脏功能衰竭实施了肾脏透析治疗。
任何非因感染导致的溶血性贫血，如：自身免疫性溶血性贫血、与红细胞膜缺
陷有关的溶血性贫血、红细胞酶病、血红蛋白病等，不在本保障范围内。
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的80%或者80%以
上，体表面积根据《中国新九分法》计算。
由心脏科专科医生根据临床症状和典型心电图表现明确诊断，并且经专科医生
判断认为必须安装且实际已安装了永久性心脏除颤器。
指由肺孢子菌引起的间质性浆细胞性肺炎。并须满足下列全部条件：
（1）第一秒末用力呼气量（FEV1）小于1升；
（2）气道内阻力增加，至少达到0.5kPa/l/s；
（3）残气容积占肺总量（TLC）的60%以上；
（4）胸内气体容积升高，超过170（基值的百分比）；
（5）PaO
2
<60mmHg，PaCO
2
>50mmHg。
感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患肺孢子菌肺炎不在本项保障范围内。
指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑垂体缺血
坏死和垂体分泌激素不足，造成性腺、甲状腺、肾上腺皮质功能减退。必须满
足下列所有条件：
（1）产后大出血休克病史；
（2）严重腺垂体功能破坏，破坏程度>95%；
（3）影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；
（4）实验室检查显示：
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①垂体前叶激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺素、促肾上腺皮质激
素、卵泡刺激素和黄体生成素）；和
②性激素、甲状腺素、肾上腺皮质激素全面低下。
（5）需要终身激素替代治疗以维持身体功能，持续服用各种替代激素超过一
年。
垂体功能部分低下及其他原因所致垂体功能低下不在保障范围之内。
指由专科医生确诊为败血症，并由血液或骨髓检查证实致病菌，伴发一个或多
个器官系统生理功能障碍，并因该疾病入住重症监护病房至少96小时，同时至
少满足以下一条标准：
（1）呼吸衰竭，需要进行气管插管机械通气；
（2）凝血血小板计数<50x10³/微升；
（3）肝功能不全，胆红素>6mg/dl或>102μmol/L；
（4）需要用强心剂；
（5）昏迷：格拉斯哥昏迷评分（GCS）<=9；
（6）肾功能衰竭，血清肌酐>300μmol/L或>3.5mg/dl或尿量<500ml/d。
非败血症引起的多器官功能障碍综合征不在保障范围内。
瑞氏综合征是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、
血氨升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障
碍等等。
瑞氏综合征需由三级医院的儿科专科医生确诊，并符合下列所有条件：
（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
（2）血氨超过正常值的3倍；
（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第3期。
该类疾病是指异常增生的绒毛组织浸润性生长侵入子宫肌层或转移至其他器官
或组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。
因严重头部创伤或疾病造成被保险人智力低常（智力低于常态）。根据智商
（IQ），智力低常分为轻度（IQ50-70）、中度（IQ35-50）、重度（IQ20-35）和
极重度（IQ＜20）。智商的检测必须由本公司认可的专职心理测验工作者进行，
心理测验工作者必须持有由心理测量专业委员会资格认定书。根据被保险人年
龄采用对应的智力量表如韦克斯勒智力量表（儿童智力量表或成人智力量表）。
必须满足下列全部条件：
（1）造成被保险人智力低常（智力低于常态）的严重头部创伤或疾病（以入院
日期为准）发生在被保险人6周岁以后；
（2）专科医师确诊被保险人由于严重头部创伤或疾病造成智力低常；
（3）专职合格心理检测工作者适时做的心理检测证实被保险人智力低常（轻
度、中度、重度或极重度）；
（4）被保险人的智力低常自确认日起持续180天以上。
强直性脊柱炎指一种慢性、全身性、炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。
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严重强直性脊柱炎须经本公司认可的医院的专科医生明确诊断，并须满足下列
全部条件：
（1）严重脊柱畸形；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注7）中
的三项或三项以上。
指主动脉的内膜破裂导致血液流入主动脉壁中形成夹层动脉瘤。在本定义中，
主动脉指胸主动脉及腹主动脉而非其旁支。诊断必须由专科医生及检验结果证
实，检验包括电脑断层扫描，磁共振扫描及磁共振血管造影或心导管检查的证
明，并有必要进行紧急修补手术。
指恶性疟原虫严重感染导致的脑病或脑型疟疾，以昏迷为主要特征。脑型疟疾
的诊断须由专科医生确认，且外周血涂片存在恶性疟原虫。
其他明确病因导致的脑病不在保障范围内。
指脊髓内的良性肿瘤。肿瘤须导致脊髓损害并导致瘫痪，并须满足下列全部条
件：
（1）实际接受了肿瘤切除的手术；
（2）手术180日后仍遗留神经系统损害，无法独立完成下列基本日常生活活动
之一：
①移动：自己从一个房间到另一个房间；
②进食：自己从已经准备好的碗或碟中取食物放入口中。
非脊髓内的其他椎管内肿瘤、脊柱肿瘤、神经纤维瘤不在保障范围内。
1.组织病理学检查：组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方
法，从患者机体采取病变组织块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。
通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体腔积液分离病变细胞
等方式获取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检
查，不属于组织病理学检查。
2.ICD-10与ICD-O-3：《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版
（ICD-10），是世界卫生组织（WHO）发布的国际通用的疾病分类方法。《国际疾
病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3），是WHO发布的针对ICD中肿瘤形态学组
织学细胞类型、动态、分化程度的补充编码。其中形态学编码：0代表良性肿
瘤；1代表动态未定性肿瘤；2代表原位癌和非侵袭性癌；3代表恶性肿瘤（原发
性）；6代表恶性肿瘤（转移性）；9代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如
果出现ICD-10与ICD-O-3不一致的情况，以ICD-O-3为准。
3.TNM分期：TNM分期采用AJCC癌症分期手册标准。该标准由美国癌症联合委员
会与国际抗癌联合会TNM委员会联合制定，是目前肿瘤医学分期的国际通用标
准。T指原发肿瘤的大小、形态等；N指淋巴结的转移情况；M指有无其他脏器的
转移情况。
甲状腺癌的 TNM 分期：甲状腺癌的 TNM 分期采用目前现行的 AJCC 第八版定义标
准，我国国家卫生健康委员会 2018 年发布的《甲状腺癌诊疗规范（2018 年版）》
也采用此定义标准，具体见下：
甲状腺乳头状癌、滤泡癌、低分化癌、Hürthle 细胞癌和未分化癌
40 / 43
pT
X
：原发肿瘤不能评估
pT
0
：无肿瘤证据
pT
1
：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
T
1a
肿瘤最大径≤1cm
T
1b
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
pT
2
：肿瘤 2～4cm
pT
3
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
pT
3a
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内
pT
3b
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
pT
4
：大体侵犯甲状腺外带状肌外
pT
4a
：侵犯喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织
pT
4b
：侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
甲状腺髓样癌
pT
X
：原发肿瘤不能评估
pT
0
：无肿瘤证据
pT
1
：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
T
1a
肿瘤最大径≤1cm
T
1b
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
pT
2
：肿瘤 2～4cm
pT
3
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
pT
3a
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内
pT
3b
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
pT
4
：进展期病变
pT
4a
：中度进展，任何大小的肿瘤，侵犯甲状腺外颈部周围器官和软组织，如喉、
气管、食管、喉反神经及皮下软组织
pT
4b
：重度进展，任何大小的肿瘤，侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
区域淋巴结：适用于所有甲状腺癌
pN
x
：区域淋巴结无法评估
pN
0
：无淋巴结转移证据
pN
1
：区域淋巴结转移
pN
1a
：转移至Ⅵ、Ⅶ区（包括气管旁、气管前、喉前/Delphian 或上纵隔）淋巴结，
可以为单侧或双侧。
pN
1b
：单侧、双侧或对侧颈淋巴结转移（包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ或Ⅴ区）淋巴结或咽
后淋巴结转移。
远处转移：适用于所有甲状腺癌
M
0
：无远处转移
M
1
：有远处转移
乳头状或滤泡状癌（分化型）
年龄＜55 岁
T
N
M
Ⅰ期
任何
任何
0
Ⅱ期
任何
任何
1
41 / 43
年龄≥55 岁
Ⅰ期
1
0/x
0
2
0/x
0
Ⅱ期
1～2
1
0
3a～3b
任何
0
Ⅲ期
4a
任何
0
ⅣA 期
4b
任何
0
ⅣB 期
任何
任何
1
髓样癌（所有年龄组）
Ⅰ期
1
0
0
Ⅱ期
2～3
0
0
Ⅲ期
1～3
1a
0
ⅣA 期
4a
任何
0
1～3
1b
0
ⅣB 期
4b
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
未分化癌（所有年龄组）
ⅣA 期
1～3a
0/x
0
ⅣB 期
1～3a
1
0
3b～4
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
注：以上表格中“年龄”指患者病理组织标本获取日期时的年龄。
4.肢体：肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
5.肌力：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为0-5级，具体为：
0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不
能抬高。
3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5级：正常肌力。
6.语言能力完全丧失或严重咀嚼吞咽功能障碍：语言能力完全丧失，指无法发
出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带
全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。严重咀嚼吞咽功能障碍，指
因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流
质食物外不能摄取或吞咽的状态。
7.六项基本日常生活活动是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：
自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如
厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入
口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于0-3周岁幼儿。
8.永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，
仍无法通过现有医疗手段恢复。
42 / 43
9.美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分
级：
美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）将心功能状态分
为四级：
Ⅰ级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心
衰症状。
Ⅱ级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出
现心衰症状。
Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。
Ⅳ级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动
后加重。
8.10
高度残疾
指发生下列残疾程度之一的：
（1）双目永久完全（注 1）失明的（注 2）
（2）两上肢腕关节以上或者两下肢踝关节以上缺失的
（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的
（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的
（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的
（6）四肢关节机能永久完全丧失的（注 3）
（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注 4）
（8）中枢神经系统机能或者胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，
为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注 5）
注：
1）永久完全系指自疾病确诊或者意外伤害发生之日起，经过积极治疗 180 天后，
机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况不在此限。
2）失明包括眼球缺失或者摘除、或者不能辨别明暗、或者仅能辨别眼前手动者，
最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02，或者视野半径小于 5 度，并由本公司认
可的医疗机构的眼科医生出具医疗诊断证明。
3）关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或者麻痹、或者关节不能随意识活动。
4）咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或者机能障碍，
以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或者吞咽状态。
5）为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、
穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
8.11
毒品
指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大
麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但
不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
8.12
酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超
过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒
后驾驶或醉酒后驾驶。
8.13
无合法有效
驾驶证驾驶
指下列情形之一：
（1）没有取得驾驶资格；
43 / 43
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾驶时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习
驾车。
8.14
无合法有效
行驶证
指下列情形之一：
（1）机动车被依法注销登记的；
（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
8.15
机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进
行工程专项作业的轮式车辆。
8.16
感染艾滋病
病毒或患艾
滋病
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引
起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。
在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状
或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋
病。
8.17
遗传性疾病
指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，
通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
8.18
先天性畸
形、变形或
染色体异常
指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体
异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版
（ICD-10）确定。