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人身意外伤害保险（互联网专属）条款

总则

第一条本保险合同由保险条款、保险单或者其他保险凭证、投保单、与本保险合同有关

的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他投保人与保险人共同认可的书面或者电子

协议组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面或者电子形式。

第二条本保险合同的被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

第三条本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人或在本保险合同

订立时对被保险人有保险利益的其他人。

第四条本保险合同的受益人包括：

（一）意外身故保险金受益人

订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为意外身故保险金受益人。意

外身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各意外

身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中

华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

1．没有指定意外身故保险金受益人，或者意外身故保险金受益人指定不明无法确定的；

2．意外身故保险金受益人先于被保险人死亡，没有其他意外身故保险金受益人的；

3．意外身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他意外身故保险金受

益人的。

意外身故保险金受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推

定意外身故保险金受益人死亡在先。

被保险人或投保人可以变更意外身故保险金受益人，但须书面通知保险人，由保险人在

本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。

投保人指定或变更意外身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。

除未成年人的父母外，投保人不得为无民事行为能力人投保本保险。父母为其未成年子

女投保本保险的，因被保险人死亡给付的意外身故保险金总和不得超过国务院保险监督管理

机构限定的限额，意外身故保险金总和的约定也不得超过前述限额。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定或者变更

意外身故保险金受益人。

（二）意外伤残保险金受益人

除另有约定外，本保险合同的意外伤残保险金的受益人为被保险人本人。

保险责任

第五条在本保险合同保险期间内，被保险人发生下列保险事故的，保险人承担如下保险

责任：

（一）意外身故保险金

被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 日（含第 180 日）内因该事故

为直接且单独原因导致被保险人身故的，保险人按保险单上载明的保险金额向意外身故保险

金受益人给付意外身故保险金，本保险合同终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生之日起下落不明，后经人民法院宣告死亡

的，保险人按保险单上载明的保险金额向意外身故保险金受益人给付意外身故保险金。但若

被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受益人应于知道或应当知道被保险人生还后 30 日内

退还保险人给付的身故保险金。

如果保险人在给付意外身故保险金前已依本保险合同给付过意外伤残保险金，则在给付

意外身故保险金时，需扣除已给付的意外伤残保险金。

（二）意外伤残保险金

被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 日（含第 180 日）内因该事故

为直接且单独原因导致被保险人发生《人身保险伤残评定标准及代码》（中国保监会，保监

发[2014]6 号，标准编号为 JR/T 0083-2013）（以下简称《伤残评定标准》）所述伤残项目，

保险人根据本保险合同及该《伤残评定标准》规定的评定原则对被保险人伤残程度进行评定，

并按评定结果所对应该《伤残评定标准》中规定的给付比例乘以保险单上载明的保险金额向

意外伤残保险金受益人给付意外伤残保险金。

如自意外伤害事故发生之日起 180 日治疗仍未结束的，则按该意外伤害事故发生之日起

第 180 日的身体情况进行伤残评定，并据此向意外伤残保险金受益人给付意外伤残保险金。

被保险人如在本次意外伤害事故之前已有伤残，保险人按合并后的伤残程度，依本保险

合同及《伤残评定标准》规定的评定原则对伤残程度进行评定，并按评定结果所对应的《伤

残评定标准》中规定的给付比例乘以保险单上载明的保险金额向意外伤残保险金受益人给付

意外伤残保险金，但应扣除已有伤残程度所对应的意外伤残保险金。

被保险人因同一意外伤害事故造成两处或两处以上伤残程度时，应首先根据《伤残评定

标准》对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残程度不同，则保险人以最重的伤残等级

作为最终的评定结论并据此给付人身意外伤残保险金；如果两处或两处以上伤残等级相同，

伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应

采用《伤残评定标准》条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。

在保险期间内，被保险人因不同意外伤害事故导致《伤残评定标准》所列两项或两项以

上伤残程度时，如果同一部位和性质的伤残参与了两次或两次以上伤残程度的构成，则保险

人仅给付其中给付比例最高的伤残程度所对应的意外伤残保险金。如果后次伤残程度所对应

的给付比例比之前任何一次伤残程度所对应的给付比例都高，则保险人给付后次伤残程度所

对应的意外伤残保险金时需扣除之前累计已给付的意外伤残保险金。

保险人按本保险合同约定累计给付的各项保险金数额之和以本保险合同的保险金额为限。

如果累计给付的各项保险金数额之和达到本保险合同的保险金额，本保险合同终止。

责任免除

第六条因下列原因造成被保险人身故、伤残的，保险人不承担给付保险金责任：

(一) 投保人的故意行为；

(二) 被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

(三) 因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

(四) 被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；

(五) 被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

(六) 核爆炸、核辐射或核污染等放射性污染；

(七) 恐怖袭击；

(八) 被保险人犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

(九) 被保险人从事跳伞、滑翔、赛马、马术表演、赛车、拳击等高风险运动或活动；

(十) 被保险人参加任何职业或半职业体育运动或设有奖金、报酬的体育活动；

(十一) 被保险人因精神错乱或失常而导致的意外；

(十二) 被保险人非法搭乘交通工具或搭乘未经保险事故发生地相关政府部门登记许可

的交通工具；

(十三) 被保险人因接受检查、麻醉、整容手术及其它内外科手术、药物治疗等导致的

意外；

(十四) 被保险人因意外事故、自然灾害以外的原因失踪而被法院宣告死亡的。

第七条被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、伤残的，保险人不承担给付保险

金责任：

（一）战争（无论宣战与否）、军事行动、暴动或武装叛乱期间；

（二）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无合法有效行驶证的机动

车期间；

（三）被保险人醉酒或服用、吸食、注射毒品、管制药品的影响期间；

（四）被保险人因受当地司法当局拘禁或被判入狱期间；

（五）被保险人无有效操作证操作施工设备期间；

（六）被保险人作为职业运动员在参加训练或比赛期间；被保险人作为军人(含特种

兵)、警务人员(含防暴警察)在训练或执行公务期间；

（七）被保险人从事本保险合同内列明高危工种和职业所对应的工作或活动期间。

保险金额和保险费

第八条保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。本保险合同的保险

金额由投保人在投保时与保险人约定，并在保险单上载明。

第九条保险费依据保险金额与保险费率计收，在保险单中载明。投保人应该按照本保

险合同约定向保险人交纳保险费。

保险期间

第十条本保险合同的保险期间由投保人在投保时与保险人约定，最长不超过 1 年，具

体以保险单上载明的起讫时间为准。

保险人义务

第十一条本合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十二条订立本合同时，保险人应当向投保人说明本合同的内容。对本合同中免除保险

人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起

投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示

或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十三条保险人认为被保险人或受益人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及

时一次性通知投保人、被保险人或受益人补充提供。

第十四条保险人收到被保险人或受益人的赔偿保险金请求及完整材料后，事实清晰、责

任明确且无需调查的，应当在 5 个工作日内作出是否属于保险责任的核定；情形复杂需要调

查的，应当在 30 日内作出核定。

保险人应当将核定结果在 1 个工作日内通知被保险人或受益人；对属于保险责任的，在

与被保险人或受益人达成赔偿保险金的协议后 10 日内，履行赔偿保险金义务。本合同对赔偿

保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。

保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起在 1 个

工作日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

第十五条保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起 60 日内，对其赔偿

保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予赔偿；保险人最终

确定赔偿保险金的数额后，应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十六条投保人应该按照本合同约定向保险人交纳保险费。

投保人选择一次性交纳保险费的，应当在本合同成立时一次性交清保险费。投保人未按

本款约定交清保险费的，本合同不生效，对本合同生效前发生的保险事故，保险人不承担保

险责任。

投保人选择分期交纳保险费的，应当在本合同成立时交清首期保险费。投保人未按本款

约定交清首期保险费的，本合同不生效，对本合同生效前发生的保险事故，保险人不承担保

险责任。

投保人选择分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，投保人应当在每个保险费约定支

付日交纳其余各期的保险费。若投保人未按约定交纳保险费，保险人允许投保人在保险人催

告之日起三十日内（含第三十日）补交保险费，如果被保险人在此期限内发生保险事故，保

险人将扣减投保人欠交的保险费后按照合同约定给付保险金。

若投保人在保险人催告之日起三十日内（含第三十日）未补交保险费，本合同自上述期

限届满之日的24时起效力中止，如果被保险人在合同效力中止期间发生保险事故的，保险人

不承担保险责任。

本合同效力依照前款约定中止的，经投保人申请并经保险人审核同意，同时经投保人补

交欠交保险费后，合同效力恢复。

第十七条订立本保险合同时，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如

实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否

同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给

付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于

合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生

保险事故的，保险人应当承担给付保险金的责任。

第十八条保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当及时通知保险人，保险人接

收到投保人、被保险人或者受益人的保险事故通知后，将在 1 个工作日内一次性给予理赔指

导。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，

保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或

者应当及时知道保险事故发生的除外。

上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。

保险金申请与给付

第十九条保险金申请人向保险人申请给付保险金时应提交以下材料。保险金申请人因

特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材

料，导致保险人无法核实保险事故的性质、原因的，保险人对无法核实部分不承担给付保险

金的责任。

（一）意外身故保险金申请

1. 理赔申请书；

2．保险金申请人的有效身份证件；

3．被保险人死亡证明材料；

（1）国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门、司法部门等有权机构出具的被保

险人的死亡证明；

（2）若非上述机构出具的死亡证明（如村委会/居委会出具的死亡证明），则须同时提

供合法有效的户籍注销证明；

4．保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明

和资料；

5．若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份

证明等相关证明文件。受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人

代为申领保险金，并需要提供监护人的身份证明等资料。

6．保险金作为被保险人遗产时，继承人还必须提供可证明其合法继承权的相关权利文件

（如加盖当地公安局或派出所公章的亲属关系证明、遗嘱、继承公证书或法院判决、调解生

效的法律文书等）。

（二）意外伤残保险金申请

1．理赔申请书；

2．保险金申请人的有效身份证件；

3．由投保人和保险人双方认可的医疗机构或者有资质的鉴定机构根据保险合同约定的伤

残评定标准出具的被保险人伤残程度的资料或者身体伤残程度评定书；

4．保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明

和资料；

5．若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份

证明等相关证明文件。受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人

代为申领保险金，并需要提供监护人的身份证明等资料；

以上证明和资料不完整的，保险人将及时一次性通知投保人、保险金申请人补充提供有

关证明和资料。

第二十条保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者

应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用

第二十一条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险

单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中

华人民共和国（不包括港、澳、台地区）人民法院起诉。

第二十二条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法

律）。

其他事项

第二十三条除另有约定外，本保险合同成立后将持续有效，直至保险单约定的保险期间

届满或达到本保险合同约定的终止条件。

保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，保险人应当无息全额退还投保人已交

纳的保险费。

保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自保险人接到解除合同申请书之时起，

本保险合同解除，保险人自收到解除保险合同申请之日起三十日内向投保人退还本保险合同

的未满期保险费。若本合同已发生保险金赔付，未满期保险费为零。

第二十五条投保人要求解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：

（一）保险合同解除申请书；

（二）保险合同凭据；

（三）保险费交付凭证；

（四）投保人身份证明。

释义

第二十六条本保险合同涉及下列术语时，适用以下释义：

【合法有效】本保险合同所指合法有效均以中华人民共和国法律、行政法规、地方性法

规、行政规章及有关规范性法律文件的规定为判定依据。

【保险人】指与投保人签订本保险合同的泰康在线财产保险股份有限公司。

【意外伤害】指外来的、突发的、不可预见的、非本意的和非疾病的导致被保险人身体

受到伤害的客观事件。

【猝死】指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或者其他原因在出现症状后 24 小时内发

生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。

【高风险运动】指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动，在

进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和

技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须

具备相关防护措施或设施，以避免发生损失或减轻损失，包括但不限于潜水，滑水，滑雪，

滑冰，驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞，跳伞，攀岩运动，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，柔

道，空手道，跆拳道，马术，拳击，特技表演，驾驶卡丁车，赛马，赛车，各种车辆表演,蹦

极。

【酒后驾驶】指经检测或者鉴定，发生保险事故时每百毫升血液中的酒精含量达到或者

超过一定的标准，是否达到前述标准由公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规

定认定，保险人根据公安机关交通管理部门的认定确认是否属于酒后驾驶。

【无合法有效驾驶证驾驶】指下列情形之一：

(1)没有取得中华人民共和国有关主管部门颁发或者认可的驾驶资格证书或驾驶证已过有

效期的；

(2)驾驶与合法有效驾驶证准驾车型不相符合的车辆；

(3)实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者

放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；

(4)在驾驶证有效期内未按照中华人民共和国法律、行政法规的规定定期对机动车驾驶证

实施审验的或持审验不合格的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动

车；

(5)使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性

车辆的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；

(6)依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。

【无合法有效行驶证】指发生保险事故时没有按照公安机关交通管理部门机动车登记制

度的规定进行登记并领取机动车行驶证或者临时通行牌证等法定证件。包括下列情形之一：

(1)未办理行驶证或者行驶证在申办过程中的；

(2)无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证的机动交通

工具；

(3)机动车或机动车行驶证被依法注销登记的或行驶证已过有效期的；

(4)未在行驶证检验有效期内依法按时进行机动车安全技术检验或者未通过机动车安全技

术检验的。

(5)依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许机动车行驶的其他情况。

【机动车】指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以

及进行工程专项作业的轮式车辆。

【醉酒】指发生事故时被保险人每百毫升血液中的酒精含量大于或者等于 80 毫克。

【毒品】指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大

麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由

医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

【不可抗力】指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

【保险费约定支付日】指保险合同生效日在每月的对应日。如果当月无对应的同一日，

则以该月最后一日为对应日。如保险合同生效日为 2020 年 6 月 8 日，则次月的保险费约定支

付日为 2020 年 7 月 8 日，以此类推，则最后一个月的保险费约定支付日为 2021 年 5 月 8 日。

【保险金申请人】指被保险人、受益人，被保险人、受益人的继承人或依法享有保险金

请求权的其他自然人。

【有效身份证件】指由中华人民共和国政府主管部门规定的能够证明其身份的证件，如：

居民身份证、军官证、警官证、士兵证、户口簿以及中华人民共和国政府主管部门颁发或者

认可的有效护照或者其他身份证明文件。

【未满期保险费】指本保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理

计算的，由保险人退还的那部分金额。

若保险费为一次性支付的：

未满期保险费=保险费×[1-（保险单已生效天数/保险期间的天数)]

若保险费为分期支付的：

未满期保险费=投保人已交纳当期保险费×[1-(保险单当期已经过天数/当期总天数)]

已生效或已经过天数不足一天的按一天计算。若本保险合同已发生保险金赔付，未满期

保险费为零。

【医院】指国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上公立医院以及保险人扩展承保

的医院，但前述医院不包括单独作为诊所、康复、护理、疗养、戒酒、戒毒等或相类似的医

疗机构或保险人不予承保的医院。同时该医院必须具有符合有关医院管理规定设置标准的医

疗设备，并且全日二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗和护理等服务。

注：保险人扩展承保的医院名单和保险人不予承保的医院名单将在保险单中载明。保险

人保留新增扩展承保医院的权利。对于新增后的扩展承保医院名单，保险人将会在泰康在线

官方渠道（包括但不限于官网、官微）公示。

附：短期费率表

保险期间

（个月）

百分比

（%）

100

注：

1. 保险期间在 15 日以上（不含 15 日），不足 1 个月的，按 1 个月计算；保险期间

在 1 个月以上，不足 2 个月的，按 2 个月计算；保险期间在 2 个月以上，不足 3

个月的，按 3 个月计算，依此类推；

2. 保险期间在 8 日至 15 日之间（含 8 日及 15 日），短期费率为年费率的 12％；

3. 保险期间在 2 日至 7 日之间 (含 2 日及 7 日)，短期费率为年费率的 8％；

4. 保险期间在 1 日或以下的, 短期费率为年费率的 5％。