复星联合健康保险（2019）疾病保险 005 号
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复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险条款
阅读指引
本阅读指引助您理解复星联合健康保险股份有限公司（以下简称“本公司”）《复星联合妈咪保贝少
儿重大疾病保险条款》（以下简称“本保险条款”）
拥有的重要权益
被保险人享有的保险保障…………………………………………………………………………2.3
投保人有解除合同的权利…………………………………………………………………………7.1
应当特别注意的事项
在某些情况下，本公司不承担保险责任…………………………………………………………2.4
及时向本公司通知保险事故的责任………………………………………………………………3.2
应当按时交纳保险费………………………………………………………………………………4.1
退保会给投保人造成一定的损失，请慎重决策…………………………………………………7.1
投保人有如实告知的义务…………………………………………………………………………8.1
本公司对可能影响本合同保障的重要内容进行显著标识，请仔细阅读正文中背景突出显示
的内容
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请仔细阅读本条款
条款目录
1.合同订立
1.1 合同构成
1.2 合同成立与生效
1.3 投保范围
1.4 犹豫期
2.提供的保障
2.1 基本保险金额
2.2 保险期间
2.3 保险责任
2.4 责任免除
2.5 未成年人限制
3.保险金申领
3.1 受益人
3.2 保险事故通知
3.3 保险金申请
3.4 代理申请及其他
3.5 配合调查
3.6 保险金的给付
3.7 诉讼时效
4.保险费交纳
4.1 保险费的交纳
4.2 宽限期
5.现金价值权益
5.1 现金价值
5.2 保单贷款
5.3 保险费自动垫交
6.合同中止和复效
6.1 合同中止
6.2 合同复效
7.合同解除
7.1 解除合同的手续及风险
8.其他事项
8.1 明确说明与如实告知
8.2 本公司合同解除权的限制
8.3 年龄性别错误
8.4 未还款项
8.5 合同内容变更
8.6 联系方式变更
8.7 争议处理
附表一 重大疾病
附表二 中症疾病保险
附表三 轻症疾病保险
附表四 少儿特定疾病和罕见
疾病
复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险条款
（本公司在每页底部对一些专业名词做了释义，这些释义为本条款的重要组成部分。同一专业名词
在条款中出现多次的，本公司仅在该专业名词第一次出现的地方做了释义，该释义适用于全文。）
1
合同订立
1.1
合同构成
本保险条款、投保单或其他投保文件、保险利益表、保险单或其他保险凭证、附
贴批单和其他约定书，均为投保人与本公司订立的《复星联合妈咪保贝少儿重大
疾病保险合同》（以下简称“本合同”）的构成部分。凡涉及本合同的约定，均
应当采用书面形式。
1.2
合同成立与生
效
投保人提出投保申请、本公司同意承保，本合同成立。
本合同自本公司收到首期保险费并同意承保后开始生效，本公司签发保险单作为
保险凭证。合同生效日期在保险单中载明。保单年度
1
、保单周年日
2
、保险费的
约定交纳日
3
均以该日期计算。
1.3
投保范围
符合本公司承保条件者均可作为本合同的被保险人。投保年龄以周岁
4
计算。
1.4
犹豫期
自投保人签收本合同的次日零时起，有 15 日的犹豫期。在此期间，请投保人认
真审阅本合同，如果投保人认为本合同与投保人的需求不相符，可以在此期间提
出解除本合同，本公司将扣除不超过 10 元工本费后向投保人无息退还保险费。
解除本合同时，投保人须填写解除合同申请书，并提供保险合同和有效身份证件
5
，自本公司收到投保人的解除合同申请书起，本合同即被解除，对于合同解除前
发生的保险事故，本公司不承担保险责任。
2
提供的保障
2.1
基本保险金额
本合同的基本保险金额，由投保人在投保时与本公司约定，并在本合同中载明。
2.2
保险期间
本合同的保险期间由投保人与本公司约定并在本合同中载明，自本合同生效之日
零时起至约定的终止日的二十四时止。
2.3
保险责任
在本合同保险期间内，本公司承担重大疾病保险金责任、重大疾病豁免保险费责
任、身故保险金或全残保险金责任、中症疾病保险金责任、轻症疾病保险金责任、
轻症疾病或中症疾病豁免保险费责任、第二次重大疾病保险金责任以及少儿特定
1
保单年度：从保单生效日或保单生效对应日零时起至下一年度保单生效对应日零时止为一个保单年度。
2
保单周年日：指本合同生效日在合同生效后每年的对应日，不含本合同生效日当日。当月无对应的同一日，则以该月最后
一日为对应日。
3
约定交纳日：指本合同生效日在每月、每季或每半年（根据交费方式确定）的对应日。当月无对应的同一日，则以该月最
后一日为对应日。
4
周岁：指按法定有效身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一
年的不计。
5
有效身份证件：指由政府主管部门规定的证明个人身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警
官证、士兵证、户口簿等证件。
疾病和罕见疾病保险金。其中第二次重大疾病保险金责任以及少儿特定疾病和罕
见疾病保险金为可选责任。
2.3.1
基本责任
2.3.1.1
首次重大疾病
保险金
本合同重大疾病保险金保障的疾病范围包括本合同所指的重大疾病
6
，共有 108
种。名单如下，详见本保险条款附表一。
1
恶性肿瘤
2
侵蚀性葡萄胎
3
重大器官移植术或造血干细胞移
植术
4
终末期肾病
（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
5
急性或亚急性重症肝炎
6
慢性肝功能衰竭失代偿期
7
自体造血干细胞移植术
8
器官移植导致的人类免疫缺陷病毒
（HIV）感染
9
重型再生障碍性贫血
10
严重自身免疫性肝炎
11
严重骨髓增生异常综合征
12
系统性红斑狼疮 -（并发）
Ⅲ型或以上狼疮性肾炎
13
经输血导致的人类免疫缺陷病毒
（HIV）感染
14
肾髓质囊性病
15
严重原发性硬化性胆管炎
16
原发性骨髓纤维化
17
特定职业导致的人类免疫缺陷病
毒（HIV）感染
18
严重甲型及乙型血友病
19
严重 1 型糖尿病
20
胰腺移植
21
急性坏死性胰腺炎开腹手术
22
严重慢性复发性胰腺炎
23
慢性呼吸功能衰竭
24
终末期肺病
25
双目失明
26
多个肢体缺失
27
失去一肢及一眼
28
特发性慢性肾上腺皮质功能减退
29
系统性硬皮病
30
小肠移植
31
肺泡蛋白质沉积症
32
肺淋巴管肌瘤病
33
严重哮喘
34
严重肠道疾病并发症
35
胆道重建手术
36
急性心肌梗塞
37
冠状动脉搭桥术
38
心脏瓣膜手术
（或称冠状动脉旁路移植术）
39
严重原发性肺动脉高压
40
主动脉手术
41
严重心肌病
42
严重冠心病
43
严重心肌炎
44
肺源性心脏病
45
感染性心内膜炎
46
严重慢性缩窄性心包炎
47
严重川崎病
48
严重Ⅲ度房室传导阻滞
49
主动脉夹层瘤
50
艾森门格综合征
51
弥漫性血管内凝血
52
主动脉夹层血肿
53
严重继发性肺动脉高压
54
严重大动脉炎
55
需手术切除的嗜铬细胞瘤
56
脑中风后遗症
57
良性脑肿瘤
58
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
59
严重帕金森病
60
严重运动神经元病
6
重大疾病：指符合本合同附表一所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
61
严重多发性硬化
62
严重脑损伤
63
重症肌无力
64
严重脊髓灰质炎
65
严重肌营养不良症
66
深度昏迷
67
植物人状态
68
严重阿尔茨海默病
69
非阿尔茨海默病所致严重痴呆
70
语言能力丧失
71
瘫痪
72
进行性核上性麻痹
(Steele-Rchardson-Olszewski 综
合征)
73
肝豆状核变性（Wilson 病）
74
严重癫痫
75
破裂脑动脉瘤夹闭手术
76
重症手足口病
77
严重瑞氏综合症
78
进行性多灶性白质脑病
79
脊髓小脑变性症
80
婴儿进行性脊肌萎缩症
81
细菌性脑脊髓膜炎
82
疾病或外伤所致智力障碍
83
脊柱裂
84
丝虫病所致象皮肿
85
疯牛病
86
颅脑手术
87
亚急性硬化性全脑炎
88
进行性风疹性全脑炎
89
独立能力丧失
90
肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症
91
严重结核性脑膜炎
92
血管性痴呆
93
额颞叶痴呆
94
路易体痴呆
95
严重Ⅲ度烧伤
96
双耳失聪
97
严重克隆病
98
严重溃疡性结肠炎
99
严重的类风湿性关节炎
100
溶血性链球菌引起的坏疽
101
严重面部烧伤
102
埃博拉病毒感染
103
III 型成骨不全症
104
多处臂丛神经根性撕脱
105
严重幼年性类风湿性关节炎
106
湿性年龄相关性黄斑变性
107
重症急性坏死性筋膜炎
108
原发性脊柱侧弯的矫正手术
被保险人在保险期间内因意外
7
，或 本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）
之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构
8
由专科医生
9
确
诊初次发生
10
本合同所列的一种或多种重大疾病，本公司按本合同基本保险金额
给付首次重大疾病保险金（若被保险人同时符合一项以上重大疾病时，该给付以
一次为限），给付后首次重大疾病保险金责任终止。同时不再承担身故保险金或
全残保险金、轻症疾病保险金以及中症疾病保险金责任。若投保人未选择 2.3.2.1
第二次重大疾病保险金责任，给付首次重大疾病保险金后合同终止。
7
意外：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
8
本公司指定或认可的医疗机构：包括本公司指定医疗机构，以及符合下列所有条件的机构：（1）位于境内，拥有合法经营
执照，当地基本医疗保险管理机构最新公布的二级以上（含二级）的定点医院，或其它合同双方约定的医院；（2）设立的
主要目的为向受伤者和患病者提供留院治疗和护理服务；（3）有合格的医生和护士提供全日二十四小时的医疗和护理服
务；（4）非主要作为康复医院、诊所、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的医疗机构。
9
专科医生：专科医生应当同时满足以下五项资格条件：（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；（2）具有有
效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医
师以上职称的《医师职称证书》；（4）在经中华人民共和国卫生部门评审确定的属于二级以上（含）的医院的相应科室从
事临床工作三年以上;（5）非被保险人本人及其直系亲属。
10
确诊初次发生：指被保险人自出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医
院确诊患有某种疾病。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列
明的一种或多种重大疾病，本公司将按投保人已交纳本合同累计保险费金额（不
计息）给付首次重大疾病保险金，同时本合同终止。
2.3.1.2
首次重大疾病
豁免保险费
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复
效）之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生
确诊初次发生本合同列明的一种或多种重大疾病，则自确诊日后首个本合同的保
险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约定交纳日止，本公司豁免前
述期间内本合同应交纳的保险费。本公司视豁免的保险费为已交纳的保险费，本
合同继续有效。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列
明的一种或多种重大疾病，本公司不承担重大疾病豁免保险费责任，同时本合同
终止。
2.3.1.3
身故保险金或
全残保险金
被保险人在保险期间内身故或全残
11
，本公司按投保人已交纳本合同累计保险
费金额（不计息）给付身故保险金或全残保险金，同时本合同终止。
2.3.1.4
中症疾病保险
金
本合同提供保障的中症疾病
12
共有 25 种，名单如下，详见本保险条款附表二。
1
中度严重克隆病
2
中度肠道疾病并发症
3
中度多发性硬化症
4
中度肌营养不良症
5
中度进行性核上神经麻痹症
6
中度重症肌无力
7
结核性脊髓炎
8
中度强直性脊柱炎
9
中度类风湿性关节炎
10
中度帕金森氏病
11
中度严重脊髓灰质炎
12
早期运动神经元疾病
13
中度急性心肌梗塞
14
糖尿病并发症引发的单足截除
15
全身中度面积 III 度烧伤
16
一肢缺失
11
全残：指至少满足下列情形之一者：
(1)双目永久完全失明的（注①）；
(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；
(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；
(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；
(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；
(6)四肢关节机能永久完全丧失的（注②）；
(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注③）；
(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需
他人扶助的（注④）。
全残的鉴定应在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的其他医疗机构（或鉴定机构）进行。如果自投保人遭
受意外伤害之日起 180 日后治疗仍未结束，按第 180 日的身体情况进行鉴定。
注：
① 失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02，
或视野半径小于 5 度，并由有资格的眼科医生出具医疗诊断证明。
②关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
③咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽活动，除流质食物
外不能摄取或吞咽的状态。
④为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不
能自己为之，需要他人帮助。
12
中症疾病：指符合本合同附表二所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
17
中度严重溃疡性结肠炎
18
中度脑中风后遗症
19
早期肝硬化
20
可逆性再生障碍性贫血
21
单眼失明
22
单耳失聪
23
角膜移植
24
因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺
25
出血性登革热
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复
效）之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定的或认可的医疗机构由专科医
生确诊初次发生本合同列明的一种或多种中症疾病，针对被保险人被确诊的每项
中症疾病，本公司按本合同基本保险金额的 50%给付中症疾病保险金。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列
明的一种或多种中症疾病，本公司不承担且不再承担此项中症疾病保险金责任，
本合同继续有效。
每种中症疾病限给付一次，给付后该种中症疾病保险金责任终止。不同中症疾病
可以多次给付，但本合同的中症疾病保险金累计给付以两次为限。当累计给付的
中症疾病保险金达到两次时，中症疾病保险金责任终止。
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其发生本合
同所定义的两种或两种以上的中症疾病，本公司仅按一种中症疾病给付中症疾病
保险金。
若被保险人所患的中症疾病同时符合本合同所列的中症疾病定义和本合同所列
的重大疾病定义的，我们仅承担给付重大疾病保险金的保险责任。
2.3.1.5
轻症疾病保险
金
本合同提供保障的轻症疾病
13
共有 40 种，名单如下，详见本保险条款附表三。
1
极早期恶性肿瘤或恶性病变
2
不典型急性心肌梗塞
3
轻微脑中风后遗症
4
冠状动脉介入手术（非开胸手术）
5
较小面积 III 度烧伤
6
脑垂体瘤、脑囊肿
7
脑动脉瘤及脑血管瘤
8
视力严重受损
9
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
10
慢性肝功能衰竭失代偿早期
11
主动脉内手术（非开胸手术）
12
肝脏手术
13
急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术
14
听力严重受损
15
心脏起搏器或除颤器植入
16
严重的骨质疏松
17
双侧睾丸切除术
18
双侧卵巢切除术
19
单侧肾脏切除
20
于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
21
心包膜切除术
22
硬脑膜下血肿手术
23
特定周围动脉疾病的血管介入治疗
24
植入腔静脉过滤器
25
早期象皮病
26
席汉氏综合症
27
系统性红斑狼疮
28
严重阻塞性睡眠窒息症
29
微创颅脑手术
30
轻度面部烧伤
31
无颅内压增高的微小良性脑肿瘤
32
风湿热导致的心脏瓣膜疾病
13
轻症疾病：指符合本合同附表三所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
33
单侧肺脏切除术
34
头臂动脉型大动脉炎非开胸旁路移植手术
35
强直性脊柱炎的特定手术治疗
36
轻度脑炎或脑膜炎后遗症
37
轻度阿尔茨海默病
38
早期原发性心肌病
39
慢性肾功能障碍
40
人工耳蜗植入术
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复
效）之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生
确诊初次发生本合同列明的一种或多种轻症疾病，针对被保险人被确诊的每项轻
症疾病，本公司按本合同基本保险金额的 30%给付轻症疾病保险金。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列
明的一种或多种轻症疾病，本公司不承担且不再承担此项轻症疾病保险责任，但
本合同继续有效。
每种轻症疾病限给付一次，给付后该种轻症疾病保险责任终止。不同轻症疾病可
以多次给付，但本合同的轻症疾病保险金累计给付以两次为限，当累计给付的轻
症疾病保险金达到两次时，轻症疾病保险金责任终止。
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其发生本合
同所定义的两种或两种以上的轻症疾病，本公司仅按一种轻症疾病给付轻症疾病
保险金。
若被保险人所患的轻症疾病同时符合本合同所列的轻症疾病定义和本合同所列
的中症疾病定义的，我们仅承担给付中症疾病保险金的保险责任。
若被保险人所患的轻症疾病同时符合本合同所列的轻症疾病定义和本合同所列
的重大疾病定义的，我们仅承担给付重大疾病保险金的保险责任。
2.3.1.6
轻症疾病或中
症疾病豁免保
险费
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复
效）之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生
确诊初次发生本合同列明的一种或多种轻症疾病或中症疾病，则自确诊日后首个
本合同保险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约定交纳日止，本公
司豁免前述期间内本合同应交纳的保险费。本公司视豁免的保险费为已交纳的保
险费，本合同继续有效。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列
明的一种或多种轻症疾病或中症疾病，本公司不承担且不再承担轻症疾病或中症
疾病豁免保险费责任，本合同继续有效。
2.3.2
可选责任
2.3.2.1
第二次重大疾
病保险金
本公司给付重大疾病保险金后，诺被保险人自第一次重大疾病确诊之日起 365 天
后，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列明的除第
一次重大疾病以外的一种或多种重大疾病，本公司按本合同基本保险金额给付第
二次重大疾病保险金（若被保险人同时符合一项以上重大疾病时，该给付以一次
为限），同时本合同终止。
2.3.2.2
少儿特定疾病
和罕见疾病保
险金
本合同少儿特定疾病和罕见疾病
14
保险金保障的疾病范围包括本合同所指的 18
种少儿特定疾病以及 5 种少儿罕见疾病,名单如下，详见本保险条款附表四。
少儿特定疾病
1
白血病
2
淋巴瘤
3
神经母细胞瘤
4
肾母细胞瘤
5
严重 1 型糖尿病
6
重型再生障碍型贫血
7
严重哮喘
8
严重心肌炎
9
严重心肌病
10
严重川崎病
11
严重脑损伤
12
重症肌无力
13
重症手足口病
14
严重瑞氏综合症
15
严重肌营养不良症
16
III 型成骨不全症
17
严重癫痫
18
严重幼年性类风湿性关节炎
少儿罕见疾病
1
肺淋巴管肌瘤病
2
肝豆状核变性（Wilson 病）
3
婴儿进行性脊肌萎缩症
4
肺泡蛋白质沉积症
5
严重多发性硬化
（一）少儿特定疾病保险金
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复
效）之日起 180 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生
确诊初次发生本合同所列的一种或多种少儿特定疾病，本公司除给付首次重大疾
病保险金或第二次重大疾病保险金外，还将按本合同基本保险金额给付少儿特定
疾病保险金，本公司对该被保险人的少儿特定疾病保险金责任终止。
（二）少儿罕见疾病保险金
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 180 天后在本
公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同所列的一种或多种
少儿罕见疾病，本公司除给付首次重大疾病保险金或第二次重大疾病保险金外，
还将按本合同基本保险金额的 200%给付少儿罕见疾病保险金，本公司对该被保
险人的少儿罕见疾病保险金责任终止。
2.3.3
特别注意事项
（1）被保险人由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，确诊初
次发生一项或多项本合同所指的轻症疾病、中症疾病或重大疾病，本公司按轻症
疾病保险金、中症疾病保险金或重大疾病保险金规定，仅给付其中金额最高的一
项保险金。被保险人所患疾病诊断时已经达到中症疾病标准的，不能追溯轻症赔
付，被保险人所患疾病诊断时已经达到重大疾病标准的，不能追溯轻症和中症赔
付。
（2）保费豁免开始后，本公司将不再接受关于本合同保险费交费方式的变更申
请。
2.4
责任免除
2.4.1
重大疾病、全
因下列任何情形直接或间接导致被保险人发生本合同列明的重大疾病、全残、中
14
少儿特定疾病和罕见疾病：指符合本合同附表四所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
残、重大疾病
豁免保险费、
中症疾病、轻
症疾病、轻症
疾病或中症疾
病 豁 免 保 险
费、第二次重
大疾病以及少
儿特定疾病和
罕见疾病责任
免除
症疾病、轻症疾病或少儿特定疾病和罕见疾病的，本公司不承担给付保险金或豁
免保险费的责任：
（1）投保人对被保险人故意杀害或故意伤害。
（2）被保险人故意自伤，故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事强制措施。
（3）被保险人主动服用、吸食或注射毒品
15
。
（4）被保险人酒后驾驶
16
、无合法有效驾驶证驾驶
17
，或驾驶无有效行驶证
18
的
机动车
19
。
（5）核爆炸、核辐射或核污染。
（6）被保险人遗传性疾病
20
，先天性畸形、变形或染色体异常
21
。
（7）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病
22
（但符合本合同“器官移植导致的人
类免疫缺陷病毒(HIV)感染”、“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”
及“特定职业导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”定义的不在此限）；
（8）战争
23
、军事冲突
24
、恐怖主义活动
25
、暴乱
26
或武装叛乱；
发生上述第（1）项情形导致被保险人被确诊初次发生本合同列明的重大疾病、
全残、中症疾病、轻症疾病或少儿特定疾病和罕见疾病的，本合同终止，已交足
2 年以上保费的，本公司向被保险人退还与该被保险人对应的现金价值；发生上
述其他情形导致被保险人被确诊初次发生本合同列明的重大疾病、全残、中症疾
病、轻症疾病或少儿特定疾病和罕见疾病的，本合同终止，本公司向投保人退还
与该被保险人对应的现金价值。
2.4.2
身故保险责任
免除
因下列任何情形直接或间接导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金
的责任：
15
毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他
能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
16
酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通
管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
17
无合法有效驾驶证驾驶：指下列任何驾驶情形：（1）没有取得驾驶资格；（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
18
无有效行驶证：指下列任何情形：（1）未取得行驶证；（2）机动车被依法注销登记的；（3）未依法按时进行或通过机动
车安全技术检验。
19
机动车：指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
20
遗传性疾病: 指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代
的垂直传递的特征。
21
先天性畸形、变形或染色体异常: 指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常
依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。
22
感染艾滋病病毒或患艾滋病: 艾滋病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性
人类免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。在人体血液或其他样本中检测到艾滋病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或
征的，为感染艾滋病病毒； 如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
23
战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布
为准。
24
军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
25
恐怖主义活动：指以制造社会恐慌、危害公共安全或胁迫国家机关、国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓等手段，造
成或意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为，以及煽动、资助或以其他方
式协助实施上述活动的行为。
26
暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
（1）投保人对被保险人故意杀害或故意伤害。
（2）被保险人故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事强制措施。
（3）被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时无民
事行为能力人的除外
（4）被保险人主动服用、吸食或注射毒品。
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动
车。
（6）核爆炸、核辐射或核污染。
（7）战争、军事冲突、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱；
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，已交足 2 年以上保
费的，本公司向被保险人的继承人退还与该被保险人对应的现金价值；发生上述
其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还与该被保险人
对应的现金价值。
2.4.3
其他免责条款
除“2.4.1 重大疾病、重大疾病豁免保险费、中症疾病、轻症疾病、轻症疾病或
中症疾病豁免保险费、第二次重大疾病以及少儿特定疾病和罕见疾病责任免除”、
“2.4.2 身故保险责任免除”外，本合同还有一些免除本公司责任的条款，详见
“1.4 犹豫期”、“2.3 保险责任”、“3.2 保险事故通知”、“3.3 保险金申请”、
“6.1 合同中止”、“8.1 明确说明与如实告知”、“8.3 年龄性别错误” 、“附
表一”、“附表二”、“附表三”、“附表四”中背景突出显示的内容；“ 2.3 保
险责任”中脚注背景突出显示的内容。
2.5
未成年人限制
对未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务
院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述
限额。
3
保险金申领
3.1
受益人
投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，
各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受
益人。
投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。本公司收到
变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。
被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依
照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
(2)受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人
身故在先。
受益人故意造成被保险人身故、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益
人丧失受益权。
除另有指定外，重大疾病保险金、全残保险金、中症疾病保险金、轻症疾病保险
金、第二次重大疾病保险金、少儿特定疾病和罕见疾病保险金的受益人为被保险
人本人。
3.2
保险事故通知
投保人、被保险人或受益人应当在知道保险事故发生后 10 日内通知本公司。
若投保人、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性
质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险
金的责任，但 本公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生或
虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
3.3
保险金申请
受益人向本公司申请给付保险金时，应当填写保险金给付申请书，并以书面形式
提交下列证明和资料。受益人因特殊原因不能提供下列证明和资料的，应当提供
其他合法、有效的证明和资料。受益人未能提供有关证明和资料，导致本公司无
法核实事故的性质、原因、损失程度的，本公司对无法核实部分不承担给付保险
金的责任。
3.3.1
重大疾病、重
大疾病豁免保
险费、中症疾
病、轻症疾
病、轻症疾病
或中症疾病豁
免保险费、第
二次重大疾病
以及少儿特定
疾病和罕见疾
病责任免除申
请
受益人需作为申请人填写保险金给付申请书，并向本公司提供下列证明文件、资
料原件：
（1）受益人有效身份证件；
（2）本公司指定或认可的医疗机构出具的附有病历、病理显微镜检查、血液检
验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；
（3）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和
资料。
3.3.2
身故保险金或
全残保险金申
请
（1）受益人有效身份证件；
（2）本公司指定或认可的医疗机构、公安部门或者其他有权机构出具的被保险
人的死亡证明或医院、司法鉴定机构根据《评定标准》出具的伤残程度资料或伤
残程度鉴定书；
（3）公安等有权部门出具的相关意外证明；
（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和
资料。
3.4
代理申请及其
他
受益人委托他人申请给付保险金的，还应当提供受托人身份证明、授权委托书。
保险金作为遗产时，还应当提供可证明合法继承权的相关权利文件。受益人或继
承人为未成年人或无民事行为能力人时，由其合法监护人代其申请领取保险金，
并提供未成年人或无民事行为能力证明和合法监护权证明。
3.5
配合调查
被保险人遭受事故的，除法律禁止的情况外，本公司有权对投保人、被保险人、
受益人等，就事故的性质、原因、结果及被保险人的损伤程度和身体情况等，进
行调查、检查、评估和鉴定（包括但不限于提请作必要、合理的解剖检验），投
保人、被保险人、受益人等应当予以充分配合。
3.6
保险金的给付
收到保险金给付申请书及有关证明和资料后，本公司将在 10 个工作日内作出核
定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。
本公司应当将核定结果通知受益人。对属于保险责任的，在与受益人达成给付保
险金的协议后 10 日内履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，本公司自作
出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。对属于
保险责任情形，本公司未履行前两款约定的义务的，除履行给付保险金的义务外，
还应当赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照中国人民银行公布的金融机构
人民币活期存款基准利率，就超过日数以单利方式计算。
自收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，本公司对给付保险
金的数额不能确定的，本公司应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支
付；最终确定给付保险金的数额后，本公司支付相应的差额。
3.7
诉讼时效
受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或应当知道保
险事故发生之日起计算。
4
保险费交纳
4.1
保险费的交纳
本合同的交费方式和交费期间由投保人和本公司约定，并在保单上载明。分期支
付保险费的，在交纳首期保险费后，投保人应当在每个保险费的约定交纳日交纳
其余各期保险费。
4.2
宽限期
分期支付保险费的，投保人在支付首期保费后，除本合同另有约定外，若到期未
支付保险费，自保险费的约定交纳日的次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内发
生保险事故的，本公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交保险费。
若投保人在宽限期结束后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满次日零时起中
止。
5
现金价值权益
5.1
现金价值
本合同保单年度末的现金价值会在保险合同中载明，保单年度之内的现金价值可
向本公司查询。若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金
价值将根据保险金已给付情况相应减少。
5.2
保单贷款
在本合同有效期内，投保人可以申请并经本公司审核同意后办理保单贷款。贷款
金额不得超过本合同保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的 80％，每次贷款
期限最长不超过 6 个月，贷款利息按合同约定利率
27
计算。贷款本息在贷款到期
时一并归还。若投保人到期未能足额偿还贷款本息，则投保人所欠的贷款本金及
利息将作为新的贷款本金计息。
自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本合同保险单的现金价值的当日 24 时
起，本合同效力中止。
5.3
保险费自动垫
交
投保人在投保时选择保险费自动垫交方式的，若分期交付的保险费超过宽限期仍
未交付，且此时保险合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额足以垫交当期
保险费，本公司将以本合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额自动垫交应
交付的保险费，本合同继续有效。垫交的保险费视作保单借款。若保险合同现金
价值扣除未还款项及其利息后的余额不足以垫交当期保险费，本合同自宽限期满
的次日零时起中止。
6
合同中止和复效
6.1
合同中止
本合同中止期间本公司不承担保险责任。
6.2
合同复效
本合同中止后 2 年内，投保人可以申请恢复合同效力（即复效）。经与本公司协
商并达成协议，自投保人补交复效时应交纳的全部保险费及其利息、借款本息和
其他未还款项及其利息的次日零时起，本合同效力恢复。
自本合同中止之日起满 2 年投保人与本公司未达成协议的，本公司有权解除合
同。若解除合同，向投保人退还合同中止时的现金价值。
7
合同解除
7.1
解除合同的手
续及风险
本合同成立后，投保人可申请解除合同。
投保人申请解除本合同时，应当向本公司送达：
（1）解除合同申请书；
（2）本合同；
（3）投保人有效身份证件；
（4）本公司要求的其他有关证明和资料。
本合同的效力至本公司接到解除合同申请书之日的次日零时或解除合同申请书
上载明的合同终止时间（二者中以较晚者为准）终止。本公司自收到完整的证
明和资料之日起 30 日内向投保人退还本合同的现金价值。
27
本合同约定利率: 由本公司每年宣布两次，宣布时间为每年的 1 月和 7 月，该利率将根据公司自身情况并参照中国人民银
行公布的同期人民币贷款基准利率来确定。在利率环境发生变化的情况下，本公司保留修改该利率计算方法的权利。
投保人在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
8
其他事项
8.1
明确说明与如
实告知
订立本合同时，本公司会向投保人明确说明本合同的内容。对本合同中免除本
公司责任的条款，本公司在订立合同时会在投保单、保险单或其他保险凭证上
作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保
人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。
本公司就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决
定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于本合同解除前发生的保险事
故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本
公司对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但会退还
保险费。
本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除
合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。
8.2
本公司合同解
除权的限制
8.1 款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而
消灭。自本合同成立之日起超过 2 年的，本公司不得解除合同；发生保险事故时，
我们承担给付保险金的责任。
8.3
年龄性别错误
投保人在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期或周岁
年龄和性别在投保单或其他投保文件上填明，若发生错误按照下列方式办理：
（1）投保人申报的被保险人年龄和性别不真实，并且其真实年龄和性别不符合
本合同约定投保年龄或性别限制的，本公司有权取消该被保险人的被保资格，
并向投保人退还相应现金价值。本公司行使被保险人的被保资格取消权适用
“8.2 本公司合同解除权的限制”的规定。
（2）投保人申报的被保险人年龄和性别不真实，致使投保人实交保险费少于应
交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费，但若已经发生保险事
故，本公司有权按实收保险费占应交保险费的比例给付第 2 部分“提供的保
障”约定的保险金。
（3）投保人申报的被保险人年龄和性别不真实，致使投保人实交保险费多于应
交保险费的，本公司会将多收的保险费无息退还给投保人。
8.4
未还款项
本公司在给付各项保险金、退还现金价值或保险费等款项时，若投保人有欠交或
未还清款项，本公司会在扣除相应款项后给付。
8.5
合同内容变更
在本合同有效期内，经投保人与本公司协商一致，可以变更本合同的有关内
容，并由本公司在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单，或由投保人与本
公司订立书面的变更协议。
8.6
联系方式变更
为保障投保人的合法权益，投保人的住所、通讯地址或电话等联系方式变更
时，请及时以书面形式或投保人与本公司约定的其他形式通知本公司。若投保
人未通知本公司，本公司按本合同载明的最后住所或通讯地址所发送的有关通
知，均视为已送达。
8.7
争议处理
本合同履行过程中，双方发生争议时，可以从下列两种方式中选择一种争议处理
方式：
（1）因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提交本合同约
定的仲裁委员会仲裁；
（2）因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，依法向人民法
院起诉。
与本合同有关的以及履行本合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律
（不包括港、澳、台地区法律）。
[本页内容结束]
附表一
重大疾病
1）恶性肿瘤：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血
管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊
断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-
10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
（1） 原位癌；
（2） 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3） 相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；
（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5） TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
2）侵蚀性葡萄胎：
指异常增生的绒毛组织浸润性生长侵入子宫肌层或转移至其他器官或组织的葡萄
胎，并已经进行化疗或手术治疗。
3）重大器官移植术或造血干细胞移植术：
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或者肺
脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或者造血系统恶性肿
瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造
血干细胞）的异体移植手术。
4）终末期肾病（或者称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少 90 天的
规律性透析治疗或者实施了肾脏移植手术。
5）急性或亚急性重症肝炎：
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学
或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1） 重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2） 肝性脑病；
（3） B 超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4） 肝功能指标进行性恶化。
6）慢性肝功能衰竭失代偿期：
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或者食管胃底静脉曲张。
因酗酒或者药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
7）自体造血干细胞移植术：
指由于患者自身骨髓造血功能异常或为了达到治疗肿瘤的目的，采集患者自己的
一部分造血干细胞，分离并深低温保存，再回输给患者使患者的造血功能和免疫
功能重新恢复的一种治疗方法。该治疗须由专科医生认为在临床上是必需的。
8）器官移植导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染：
指因进行器官移植而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
（1）被保险人因治疗必需而实施器官移植，并且因器官移植而感染人类免疫缺陷
病毒（HIV）；
（2）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院出具该项器官移植感染，属于医疗
责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
（3）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院必须拥有合法经营执照。
9）重型再生障碍性贫血：
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。
须满足下列全部条件：
（1）骨髓穿刺检查或者骨髓活检结果支持诊断；
（2）外周血象须具备以下三项条件：
① 中性粒细胞绝对值≤0.5×10^
9
/L ；
② 网织红细胞＜1%；
③ 血小板绝对值≤20×10^
9
/L。
10）严重自身免疫性肝炎：
指一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体免疫机制被破坏，产生针对
肝脏自身抗原导致自身免疫反应，从而破坏干细胞造成肝脏炎症坏死，进而发展
为肝硬化。须满足下列全部条件：
（1）高γ球蛋白血症；
（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如 ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌抗
体）、抗 LKM1 抗体或抗-SLA/LP 抗体；
（3）肝脏活检证实免疫性肝炎；
（4）临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。
11）严重骨髓增生异常综合征：
指起源于造血干细胞的一组异质性髓系克隆性疾病，特点是髓系细胞发育异常，
表现为无效造血、难治性血细胞减少，本合同需满足下列所有条件：
（1）由设有专门血液病专科的公立三级甲等医疗机构血液病专科的主治级别以上
的医师确诊；
（2）骨髓涂片检查同时符合发育异常细胞比例>10%、原始细胞比例>15%;
（3）已接受至少累计三十日的化疗或已接受骨髓移植治疗。
化疗日数的计算以被保险人实际服用、注射化疗药物的天数为准。
疑似病例不在保障范围内。
12）系统性红斑狼疮 －（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎：
是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。多侵犯育龄女性。其特点是
生成自身抗体对抗多种自身抗原。本合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏
（经肾脏病理检查或临床确诊，并符合下列世界卫生组织(WHO)诊断标准定义Ⅲ型
至Ⅴ型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮，
仅累及血液及关节等其他系统的系统性红斑狼疮不在保障范围。
本病必须由免疫和风湿科专家医师确诊。
世界卫生组织(WHO)狼疮性肾炎分型：
Ⅰ型(微小病变型)镜下阴性，尿液正常；
Ⅱ型(系膜病变型)中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变；
Ⅲ型(局灶及节段增生型)蛋白尿，尿沉渣改变；
Ⅳ型(弥漫增生型)急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征；
Ⅴ型(膜型)肾病综合征或重度蛋白尿。
13）经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染：
被保险人感染人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
（1） 在保障起始日或复效日之后，被保险人因输血而感染 HIV；
（2） 提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报
告，或者法院终审裁定为医疗责任；
（3） 受感染的被保险人不是血友病患者。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致人类免疫缺陷病毒
（HIV）感染不在保障范围内。本公司具有获得和使用被保险人的所有血液样本的
权利以及能够对这些样本进行独立检验的权利。
14）肾髓质囊性病：
一种遗传性肾脏疾病，特点为肾髓质多发大小不等的囊肿并且伴有小管和间质性
肾炎。肾髓质囊性病的诊断必须同时符合下列要求：
（1）肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；
（2）贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；
（3）诊断需由肾组织活检确定。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变
形或染色体异常”的限制。
15）严重原发性硬化性胆管炎：
指一种胆汁淤积综合症，其特征是肝内、肝外胆道因非细菌性炎症、慢性纤维化
逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为胆汁淤积性肝硬化。须满足下列全部条
件：
（1）持续性黄疸病史；
（2）总胆红素和直接胆红素同时升高，血清 ALP>200U/L;
（3）经内镜逆行胰胆管造影（ERCP）影像学检查确诊；
（4）出现胆汁淤积性肝硬化或门脉高压。
因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。
16）原发性骨髓纤维化：
原发性骨髓纤维化为原因不明的骨髓中成纤维细胞增殖，伴有髓外造血，表现为
进行性贫血、脾肿大等症状。本病必须根据骨髓的活组织检查和周围血象检查由
血液科专科医生明确诊断，并至少符合下列条件中的三项，且符合条件的状态持
续 180 天及以上，并已经实际接受了针对此症的治疗：
（1）血红蛋白<100g/L；
（2）白细胞计数>25*10^9/L；
（3）外周血原始细胞≥1%；
（4）血小板计数<100*10^9/L。
任何其它病因导致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。
17）特定职业导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染：
被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或者其他体
液时感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
（1）感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于以下列
表内的职业；
（2）血清转化必须出现在事故发生后的 6 个月以内；
（3）必须提供被保险人在所报事故发生后的 5 天以内进行的检查报告，该报告必
须显示被保险人血液 HIV 病毒阴性和/或 HIV 抗体阴性；
（4）必须在事故发生后的 12 个月内证实被保险人体内存在 HIV 病毒或者 HIV 抗
体。
职业限制如下所示:
医生和牙科医生 护士
医院化验室工作人员 医院护工
医生助理和牙医助理 救护车工作人员
助产士 消防队员
警察 狱警
18）严重甲型及乙型血友病
被保险人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病（缺
乏 IX 凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子 IX 的活性水平少于百分之一。诊断
必须由本公司指定或认可的医疗机构的的血液病专科医生确认。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变
形或染色体异常”的限制。
19）严重 1 型糖尿病：
严重 1 型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性
地依赖外源性胰岛素维持 180 日以上。须经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽
测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。
20）胰腺移植：
指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手术。
（供体必须是人体器官）
单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围内。
21）急性坏死性胰腺炎开腹手术：
指由专科医生确诊为急性坏死性胰腺炎，并已经接受了开腹手术进行坏死组织清
除、病灶切除或胰腺部分切除的治疗。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎以及腹腔镜手术不在保障范围内。
22）严重慢性复发性胰腺炎：
指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假性囊
肿形成，造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。须满足下列全部条件：
（1）CT 显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭
窄；
（2）接受胰岛素代替治疗和酶替代治疗 180 天以上。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在本保障范围内。
23）慢性呼吸功能衰竭：
慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭。慢性呼吸功能衰竭必须明
确
诊断并满足下列全部条件：
（1）休息时出现呼吸困难；
（2）动脉血氧分压（PaO
2
）<50mmHg；
（3）动脉血氧饱和度（SaO
2
）<80%；
（4）因缺氧必须接受持续的输氧治疗。
24）终末期肺病：
慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，必须由呼吸专科医师确认
并符合下列条件：
（1）肺功能测试其 FEV1 持续低于 0.75 升；
（2）病人缺氧，且必须广泛而持续地进行输氧治疗；
（3）动脉血气分析氧分压低于 55mmHg；
理赔时必须提供以上三项相应的证明文件或检查报告。
25）双目失明：
指因疾病或意外导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少
一项条件：
（1） 眼球缺失或摘除；
（2） 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换
算）；
（3） 视野半径小于 5 度。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊断
及检查证据。
26）多个肢体缺失：
指因疾病或者意外导致两个或者两个以上肢体自腕关节或者踝关节近端（靠近躯
干端）以上完全性断离。
27）失去一肢及一眼：
因疾病或意外导致不可复原及永久性完全丧失：
（1）一眼视力；及
（2）任何一肢于腕骨或踝骨部位或以上切断。
28）特发性慢性肾上腺皮质功能减退：
指因自身免疫功能紊乱，导致肾上腺萎缩和慢性肾上腺皮质功能减退。必须满足
下列全部条件：
（1）明确诊断，符合所有以下诊断标准：
① 血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平测定大于 100pg/ml；
② 血浆和尿游离皮质醇及尿 17 羟皮质类固醇、17 酮皮质类固醇测定、血浆
肾素活性、血管紧张素Ⅱ和醛固酮测定，显示为原发性肾上腺皮质功能减退症；
③ 促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮质功能减退
症。
（2）已经采用皮质类固醇替代治疗 180 天以上。
本保障仅包括由自身免疫功能紊乱所导致的慢性肾上腺功能不全，其他成因（包
括但不限于：肾上腺结核、HIV 感染或艾滋病、感染、肿瘤）所致的原发性肾上腺
皮质功能减退和继发性肾上腺皮质功能减退均不在保障范围内。
29）系统性硬皮病：
指一种全身性的胶原血管性疾病，可以导致皮肤、血管及内脏器官进行性弥漫性
纤维化。诊断必须经活检及血清学检查证实，疾病必须是全身性，且须满足下列
至少一项条件：
（1）肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；
（2）心脏：心功能受损达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级；
（3）肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。
30）小肠移植：
指因肠道疾病或外伤，已经实施了在全身麻醉下进行的小肠的异体器官移植手
术。此手术必须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
31）肺泡蛋白质沉积症
指肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂蛋白的疾病，胸部 X 线呈双肺弥漫性
肺部磨玻璃影，病理学检查肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色阳性的蛋白样物
质，并且接受了肺灌洗治疗。
32）肺淋巴管肌瘤病：
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血管
和淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时须满足下列全部条件：
（1）经组织病理学诊断；
（2）CT 显示双肺弥漫性囊性改变；
（3）血气提示低氧血症。
33）严重哮喘：
指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，经我们认可的专科医生确诊，且必须
同时符合下列标准：
（1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
（2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；
（3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；
（4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
34）严重肠道疾病并发症：
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，须满足下列全部条件：
（1）至少切除了三分之二小肠；
（2）完全肠外营养支持 3 个月以上。
35）胆道重建手术：
指因疾病或胆道创伤导致接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。手术必须
在专科医生认为是医疗所需的情况下进行。
胆道闭锁并不在保障范围内。
36）急性心肌梗塞：
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少
三项条件：
（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
（3）心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的动态性
变化；
（4）发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%。
37）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手
术、腔镜手术不在保障范围内。
38）心脏瓣膜手术：
指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或者修复的手术。
39）严重原发性肺动脉高压：
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成
永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV
级，且静息状态下肺动脉平均压超过 30mmHg。
40）主动脉手术：
指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或者开腹进行的切除、置换、修补病损主
动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的
分支血管。
动脉内血管成形术不在保障范围内。
41）严重心肌病：
指被保险人因心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功
能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级。被保险人永久
不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
42）严重冠心病：
指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右
冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管
腔直径减少 75%以上和其他两支血管管腔直径减少 60%以上）。
前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
43）严重心肌炎：
指被保险人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆性的心功
能衰竭。必须满足下列全部条件：
（1）心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级，或左
室射血分数低于 30%；
（2）持续不间断 180 天以上；
（3）被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
44）肺源性心脏病：
指被保险人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰
竭。心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能 IV 级。被保
险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
45）感染性心内膜炎：
指因细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直接感
染而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，须经心脏专科医生确诊，并符合以下至少 3
项条件：
（1） 急性或亚急性感染性心内膜炎临床表现；
（2） 血培养病原体阳性；
（3） 心功能衰竭并实际接受了心脏瓣膜置换手术；
（4） 并发动脉栓塞导致脑梗塞、肾梗塞或心肌梗塞。
46）严重慢性缩窄性心包炎：
由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔闭
塞， 形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻碍心脏的舒张。
被保险人被明确诊断为慢性缩窄性心包炎且必须满足下列全部条件：
（1）新功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级，并持续 180 天
以上；
（2）实际接收了以下任何一种手术路径的心包剥脱或心包切除手术；手术路径：
胸骨正中切口；双侧前胸切口；左前胸肋间切口。
经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。
47）严重川崎病：
是一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本病
须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下列至
少一项条件：
（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少 180 天；
（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
48）严重Ⅲ度房室传导阻滞：
指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到心室的
心脏传导性疾病，须满足下列全部条件：
（1）心电图显示房室搏动彼此独立，心室率<50 次/分钟；
（2）出现阿-斯综合症或心力衰竭的表现；
（3）必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置心脏起搏器。
49）主动脉夹层瘤：
指主动脉的内膜破裂导致血液流入主动脉壁中形成夹层动脉瘤。在本定义中，主
动脉指胸主动脉及腹主动脉而非其旁支。诊断必须由专科医生及检验结果证实，
检验包括电脑扫描，磁共振扫描及磁共振血管造影或心导管检查的证明，并有必
要进行紧急修补手术。
50）艾森门格综合征：
因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流。诊断必须由心脏专科医生经超声
心动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：
（1）平均肺动脉压高于 40mmHg；
（2）肺血管阻力高于 3mm/L/min（Wood 单位）；
（3）正常肺微血管楔压低于 15mmHg；
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变
形或染色体异常”的限制。
51）弥漫性血管内凝血：
指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因子
耗竭和严重出血，此症必须由本公司认可的专科医生确诊，并且已经达到临床分
期的中期（消耗性低凝期）或后期（继发性纤溶亢进期），需要输注血浆和浓缩
血小板进行治疗。
52）主动脉夹层血肿：
是指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜
撕裂，以致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血
肿。被保险人需通过 X 线断层扫描（CT）、磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检
验法（MRA）或血管扫描等检查，并且实施了胸腹切开的直视主动脉手术。
53）严重继发性肺动脉高压：
继发性肺动脉压力持续增高，导致右心室肥厚，已经造成永久不可逆性的体力活
动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级。诊断需要由心脏
科专家确诊，并且心导管检查报告显示静息状态下肺动脉平均压超过 30mmHg。
所有先天性心脏疾病直接或间接引起的肺动脉高压也不在保障范围内。
54）严重大动脉炎：
指经本公司认可医院的心脏或血管外科专科医生确诊的大动脉炎，须满足下列全
部条件：
（1）红细胞沉降率及 C 反应蛋白高于正常值；
（2）超声检查、CTA 检查或血管造影检查证实主动脉及其主要分支存在狭窄；
（3）已经针对狭窄的动脉进行了手术治疗。
55）需手术切除的嗜铬细胞瘤：
指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，需要确
实进行手术以切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科医生确定。
56）脑中风后遗症：
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞，并导致神经系统永久性
的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列一
种或者一种以上障碍：
（1） 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失
28
；
（2） 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失
29
；
（3） 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上。
57）良性脑肿瘤：
指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症
状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振
检查（MRI）或者正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列
至少一项条件：
（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或者部分切除的手术；
（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
28
肢体机能完全丧失：指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋
关节的整个下肢。
29
语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失：语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）
中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致
器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
58）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症：
指因患脑炎或者脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功
能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列一种或者一种以上障碍：
（1）一肢或者一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或者咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或者
三项以上。
59）严重帕金森病：
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足
下列全部条件：
（1）药物治疗无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或者
三项以上。
继发性帕金森综合征不在保障范围内。
60）严重运动神经元病：
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进
行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能
力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或者三项以上的条
件。
61）严重多发性硬化：
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性
硬化必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆
的神经系统损害指被保险人持续 180 天无法独立完成下列基本日常生活活动：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；或者
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
62）严重脑损伤：
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障
碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或者正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍
遗留下列一种或者一种以上障碍：
（1）一肢或者一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或者咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或者
三项以上。
63）重症肌无力：
指一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼
外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必
须满足下列全部条件：
（1） 经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
64）严重脊髓灰质炎：
脊髓灰质炎指由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功能损
害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。
本合同所称“严重脊髓灰质炎”仅指脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保
险人一肢或一肢以上肢体机能永久完全丧失的情形。肢体机能永久完全丧失，指疾
病确诊 180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
若无因此感染而导致麻痹性瘫痪的事实结果，以及其它病因所致的麻痹，例如格
林巴利综合征则不属于本合同所说的脊髓灰质炎。
65）严重肌营养不良症：
指一组遗传性肌肉变性病变，临床特征为与神经系统无关的骨骼肌肉对称地进行
性无力和萎缩。其诊断需满足下列全部条件：
（1）肌电图显示典型肌营养不良症的阳性改变；
（2）肌肉活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改
变；
（3）已导致被保险人持续超过三个月无法独立完成六项基本日常生活活动中的三
项或三项以上。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变
形或染色体异常”的限制。
66）深度昏迷：
指因疾病或者意外导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照
格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为 5 分或者 5 分以下，且已经持
续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以上。
因酗酒或者药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
67）植物人状态：
指脑皮质广泛性坏死而导致对自身及周边的认知能力完全丧失，但脑干功能仍然
存在，必须经神经科专科医生明确诊断，并有头颅断层扫描（CT），核磁共振检
查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且植物人状态须已
持续 30 天以上。
由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态不在保障范围内。
68）严重阿尔茨海默病：
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或者丧失，临床表现为明显的
认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或者正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日
常生活活动中的三项或者三项以上。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
69）非阿尔茨海默病所致严重痴呆：
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严
重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被保险人
自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以
上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且由完
整的临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
70）语言能力丧失：
指因疾病或者意外导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少 12 个月（声带完全
切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失
诊断及检查证据。
71）瘫痪：
指因疾病或者意外导致两肢或者两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久
完全丧失，指疾病确诊 180 天后或者意外发生 180 天后，每肢三大关节中的两大
关节仍然完全僵硬，或者不能随意识活动。
72）进行性核上性麻痹(Steele-Rchardson—Olszewski 综合征)：
进行性核上性麻痹（PSP）指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性
核上性眼肌麻痹、锥体外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。
PSP 必须由三级甲等医疗机构的神经内科专科医生确诊，并且被保险人自主生活能
力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
73）肝豆状核变性（Wilson 病）：
指一种常染色体隐性遗传的铜代谢缺陷病，以不同程度的肝细胞损害、脑退行性
病变和角膜边缘有铜盐沉着环为其临床特征，并须满足下列全部条件：
（1）典型症状；
（2）角膜色素环（K-F 环）；
（3）血清铜和血清铜蛋白降低，尿铜增加；
（4）经皮做肝脏活检来定量分析肝脏铜的含量。
本项疾病责任不受合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异
常”的限制。
74）严重癫痫:
本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及 MRI、PET、
CT 等影相学检查做出。理赔时必须提供 6 个月以上的相关病历记录证明被保险人
存在经抗癫痫药物治疗无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大发作，且已行
神经外科手术以治疗反复发作的癫痫。
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围内。
75）破裂脑动脉瘤夹闭手术：
指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血，被保险人实际接受了在全麻下进行的开
颅动脉瘤夹闭手术。
脑动脉瘤（未破裂）预防性手术、颅骨打孔手术、动脉瘤栓塞手术、血管内手术
及其他颅脑手术不在本保障范围内。
76）重症手足口病：
指由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘
疹、疱疹。经本公司指定或认可的医疗机构的专科医生确诊患有手足口病，并伴
有下列三项中的任意一项并发症：
（1）有脑膜炎或脑炎并发症，且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室检查证
据；
（2） 有肺炎或肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证据；
（3）有心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检查证
据。
77）严重瑞氏综合症：
瑞氏综合症是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、血
氨升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍
等。肝脏活检是确诊的重要手段。瑞氏综合症需由本公司指定或认可的医疗机构
的专科医生确诊，并符合下列全部条件：
（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
（2）血氨超过正常值的 3 倍；
（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第 3 期。
78）进行性多灶性白质脑病：
是一种亚急性脱髓鞘性脑病，常常发现于免疫缺陷的病人。此症必须由本公司认
可的神经科专科医生根据脑组织活检确诊。
79）脊髓小脑变性症：
脊髓小脑变性症为一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。必须满足
下列全部条件：
（1）脊髓小脑变性症必须由医院诊断，并有以下证据支持：
①影像学检查证实存在小脑萎缩；
②临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。
（2）被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基
本日常生活活动中的三项或三项以上。
80）婴儿进行性脊肌萎缩症：
该病是累及脊髓前角细胞及延髓运动核的神经元退行性变性病。在出生后两年内
出现的脊髓和脑干颅神经前角细胞进行性机能障碍，伴随肌肉无力和延髓机能障
碍。本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸
形、变形或染色体异常”的限制。
81）细菌性脑脊髓膜炎：
指因脑膜炎双球菌感染引起脑脊髓膜化脓性病变，且导致永久性神经损害，持续
90 天以上，并且脑脊液检查显示脑膜炎双球菌阳性。永久性神经损害是指由细菌
性脑脊髓膜炎引起的耳聋、失明、动眼神经麻痹、瘫痪、脑积水、智力或性情中
度以上的损害，且上述症状持续 90 天以上仍无改善迹象。
82) 疾病或外伤所致智力障碍:
因严重头部创伤或疾病造成被保险人智力低常（智力低于常态）。根据智商
（IQ），智力低常分为轻度（IQ50-70）、中度（IQ35-50）、重度（IQ20-35）和
极重度（IQ<20）。智商的检测必须由我们认可的专职心理测验工作者进行，心理
测验工作者必须持有由心理测量专业委员会资格认定书。根据被保险人年龄采用
对应的智力量表如韦克斯勒智力量表（儿童智力量表或成人智力量表）。必须满
足下列全部条件：
（1）造成被保险人智力低常（智力低于常态）的严重头部创伤或疾病（以入院日
期为准）发生在被保险人 6 周岁以后；
（2）专科医师确诊被保险人由于严重头部创伤或疾病造成智力低常；
（3）专职合格心理检测工作者适时做的心理检测证实被保险人智力低常（轻度、
中度、重度或极重度）；
（4）被保险人的智力低常自确认日起持续 180 天以上。
83）脊柱裂：
指脊椎或颅骨不完全闭合，导致脊髓脊膜突出，脑（脊）膜突出或脑膨出，并至
少合并下列异常中的一项：
（1）大小便失禁；
（2）部分或完全性下肢瘫痪或畸形等神经学上的异常。
但不包括由 X 线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊）膜突出的隐形脊椎
裂。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变
形或染色体异常”的限制。
84) 丝虫病所致象皮肿：
指因丝虫感染导致淋巴阻塞性出现严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会淋巴肿分期
第Ⅲ期，临床表现为肢体象皮肿，罹患患肢较健肢增粗 30%以上，日常生活不能自
理。此病症须经专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
85）疯牛病：
指一种传染性海绵状脑病，临床表现为快速进行性痴呆、肌阵挛和特征性脑电图
变化。本病须经三级医疗机构的专科医生根据 WHO 诊断标准明确诊断，并且被保
险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
疑似病例不在本保障范围内。
86）颅脑手术：
被保险人确已实施全麻下的开颅手术（以切开硬脑膜为准），不包括颅骨钻孔手
术和经鼻蝶窦入颅手术。
因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围之内。
理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。
87）亚急性硬化性全脑炎：
是麻疹或麻疹样病毒所致的一种中枢神经系统慢性感染。中枢神经系统呈现灰质
和白质破坏为特征的慢性和急性混合存在的炎症。必须满足下列全部条件：
（1）脑电图存在周期性复合波、脑脊液 r-球蛋白升高、脑脊液和血清中麻疹抗
体滴定度升高；
（2）被保险人出现运动障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日
常生活活动中的三项或三项以上。
88）进行性风疹性全脑炎：
指由风疹病毒感染引起的儿童和青少年的慢性脑炎。疾病确诊 180 天后，仍遗留
下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
89）独立能力丧失：
指疾病或外伤造成被保险人至少持续 6 个月以上完全无法独立完成六项基本日常
生活活动中的三项或三项以上。被保险人的日常生活活动能力丧失必须是永久性
的。
90）肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症：
以肌肉无力及萎缩为特征，并有以下情况作为证明：脊髓前角细胞功能失调、可
见的肌肉颤动、痉挛、过度活跃之深层肌腱反射和外部足底反射、影响皮质脊髓
束、构音障碍及吞咽困难。必须由我本公司指定或认可的医疗机构专科医生以适
当的神经肌肉检查如肌电图（EMG）证实。本疾病必须导致严重的生理功能损坏
（由被保险人永久性无法独立完成最少 3 项基本日常生活活动作为证明）。
91）严重结核性脑膜炎：
由结核杆菌引起的脑膜和脊膜的非化脓性炎症性疾病。需满足以下全部条件：
（1）出现颅内压明显增高，表现头痛、呕吐和视乳头水肿；
（2）出现部分性、全身性癫痫发作或癫痫持续状态；
（3）昏睡或意识模糊；
（4）视力减退、复视和面神经麻痹。
92）血管性痴呆：
指由缺血性卒中、出血性卒中和造成记忆、认知和行为等脑区低灌注的脑血管疾
病所致的严重认知功能障碍综合征。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立
完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监
护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结
果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
93）额颞叶痴呆：
指一组以额颞叶萎缩为特征的痴呆综合征，临床以明显的人格、行为改变和认知
障碍为特征。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活
活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必
须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
94）路易体痴呆：
指一组在临床和病理表现上以波动性认知功能障碍、视幻觉和帕金森综合征为临
床特点，以路易体为病理特征的神经变性疾病。被保险人自主生活能力完全丧
失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持
续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和
影像学检查结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
95）严重Ⅲ度烧伤：
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的 20％或者 20％以上。
体表面积根据《中国新九分法》计算。
96）双耳失聪：
指因疾病或意外导致双耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和 2000
赫兹语音频率下，平均听阈大于 90 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉
诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断
及检查证据。
97）严重克隆病：
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化。诊断必须由病
理检查结果证实。
被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
98）严重溃疡性结肠炎：
指伴有致命性电解质紊乱的急性爆发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠，变现为
严重的血便和系统性症状体征，治疗通常采取全结肠切除和回肠造瘘术。
溃疡性结肠炎必须根据组织病理学特点诊断，并且被保险人已经接受了结肠切除
和回肠造瘘术。
99）严重的类风湿性关节炎：
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵
犯至少三个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关
节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）。类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经
达到类风湿性关节炎功能分级 III 级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不能
完成大部分的日常工作和活动）并且满足下列全部条件：
（1）晨僵；
（2）对称性关节炎；
（3）类风湿性皮下结节；
（4）类风湿因子滴度升高；
（5）X 线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。
100）溶血性链球菌引起的坏疽：
包围肢体或躯干的浅筋膜或深筋膜受到溶血性链球菌的感染，病情在短时间内急
剧恶化，必须立刻进行手术及清创术。最后的诊断必须由微生物或病理学专家进
行相关检查后证实。
101) 严重面部烧伤:
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 80%或者 80%以上，
体表面积根据《中国新九分法》计算。
102）埃博拉病毒感染：
受埃博拉病毒感染导致出血性发热。埃博拉病毒必须经传染病专科医生确诊，并
且埃博拉病毒的存在必须经过实验室检查证实。该病必须从症状开始后三十天后
持续出现并发症。
103）Ⅲ型成骨不全症：
指一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。主要临床特点包括：发展迟
缓、多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。该病种的检查必须依据身体检
查，家族史，X 线检查和皮肤活检报告资料确诊。成骨不全症第三型须同时符合下
列所有条件：
（1) 就成骨不全症第三型之诊断进行的皮肤切片的病理检查结果为阳性；
（2) X 光片结果显示多处骨折及逐步脊柱后侧凸畸形；
（3) 有证明是因此疾病引致发育迟缓及听力损伤；
（4) 由本公司认可医院的儿科专科医生明确诊断。
本公司仅对被保险人年满 18 周岁前确诊本项疾病承担保险责任。
104）多处臂丛神经根性撕脱：
由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与运动
功能完全永久性丧失。该病须由医院专科医生明确诊断，并且有电生理检查结果
证实。
105）严重幼年性类风湿性关节炎：
指一种少儿的结缔组织病，以慢性关节炎为其主要特点，并伴有全身多个系统的
受累，包括关节、肌肉、肝、脾、淋巴结等。本病须经专科医生明确诊断，同时
须已经实施膝关节或髋关节置换手术。
106）湿性年龄相关性黄斑变性：
又称为新生血管性年龄相关性黄斑变性或“渗出性”年龄相关性黄斑变性。指发
生脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，渗出
及出血。
该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示黄斑区新生血管形成，并且必须由医院
的眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性黄斑变性。
被保险人申请理赔时须提供近 3 个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报告、
诊断证明及病历报告。
107）重症急性坏死性筋膜炎：
指一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可伴有毒血
症、败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。必须满足以下所有
条件：
（1）细菌培养和临床表现符合坏死性筋膜炎诊断标准；
（2）病情迅速恶化，有脓毒血症表现；
（3）受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
108）原发性脊柱侧弯的矫正手术：
指被保险人因原发性脊柱侧弯，在本公司指定或认可的医疗机构实际实施了对该
病的矫正外科手术。但由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊
柱侧弯而进行的手术治疗不属于本保障责任。
附表二
中症疾病
1）中度严重克隆病：
克隆病是一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化。诊断必
须由病理检查结果证实。被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成，同时经
专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗 3 个月以上，方符合赔偿条件。
2）中度肠道疾病并发症：
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，必须满足下列全部条件：
（1）至少切除了二分之一小肠；
（2）完全肠外营养支持 2 个月以上。
因“克隆氏病”所致中度肠道疾病并发症不在本保障范围内。
3）中度多发性硬化症：
指被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相
（至少 6 个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查
证实，且已经造成自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的两项，持续至少 180 天。
4）中度肌营养不良症：
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌肉
萎缩。须满足下列全部条件：
（1）肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
本公司承担本项疾病责任不受本附加合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸
形、变形或染色体异常”的限制。
5）中度进行性核上神经麻痹症：
指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外
系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。须满足自主生活能力严重
丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
6）中度重症肌无力：
指一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼
外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必
须满足下列全部条件：
（1）经药物治疗或胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，症状缓解、复发及恶化
交替出现；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
7）结核性脊髓炎：
因结核杆菌引起的脊髓炎，导致永久性神经系统功能中度障碍，即：疾病首次确
诊 180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
a）一肢或一肢以上肢体肌力 III 级或 III 级以下的运动功能障碍。
b）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的 2 项或 2
项以上。
该诊断必须由本本公司指定或认可的医疗机构的神经专科医生证实。并必须由适
当的检查证明为结核性脊髓炎。
8）中度强直性脊柱炎：
是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。必须明确诊断并且满
足下列全部条件：
（1）严重脊柱畸形；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
9）中度类风湿性关节炎：
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵
犯两个主要关节或关节组(如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕
关节、双膝关节和双髋关节)。且被保人满足至少 180 天无法独立完成六项基本日
常生活活动中的两项。
10）中度帕金森氏病：
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须同时
符合下列所有条件，但未达到本附加合同所指重大疾病“严重帕金森病”的标
准：
（1）无法通过药物控制；
（2）出现逐步退化客观征状；
（3）至少 180 天无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项。
继发性帕金森综合征不在保障范围内。
11）中度严重脊髓灰质炎：
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功能
损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。
本附加合同仅对脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢以
上肢体机能永久完全丧失的情况予以理赔。
肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后，每肢三大关节中的至少一个大关
节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
12）早期运动神经元疾病：
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进
行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能
力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。但未达到本附加合
同所指重大疾病“严重运动神经元病”的标准。
13）中度急性心肌梗塞：
指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗，虽然未达到重大疾病
“急性心肌梗塞”的给付标准，但须满足下列至少三项条件 ：
（1）典型临床表现，例如急性胸痛；或不典型临床表现，例如上背部左侧、左
肩、左臂内侧疼痛等；
（2）心电图有损伤性的 ST 段改变但未出现病理 Q 波；
（3）肌钙蛋白和肌酸激酶同工酶同时出现有诊断意义的升高；
（4）超声心动图有局部室壁运动异常减弱的表现。
14）糖尿病并发症引发的单足截除：
因糖尿病引起的神经及血管病变累及足部，为了维持生命在本公司认可医院内已
经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。
切除多只脚趾或因任何其他原因引起的截除术不在保障范围内。
15）全身中度面积 III 度烧伤：
指烧伤程度为Ⅲ度，即全层皮肤烧伤，包括表皮、真皮和皮下组织，且Ⅲ度烧伤
的面积达到全身体表面积的 15%或 15%以上，且未达到重大疾病“严重 III 度烧
伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计算。
16）一肢缺失：
指因疾病或意外导致一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全断
离。
因糖尿病并发症引致的单足截除不在本保障范围内。
17）中度严重溃疡性结肠炎:
溃疡性结肠炎是指伴有致命性电解质紊乱及肠道肿胀及有肠破裂的风险的大肠
（结肠及直肠）粘膜炎症。须满足下列全部条件：
（1）须经由内窥镜检查证实该疾病侵犯全部结肠及直肠，并经病理学组织切片检
查证实为溃疡性结肠炎；
（2）经专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗 6 个月。诊断及治疗均须在本
公司指定或认可的医疗机构内由专科医师认为是医疗必需的情况下进行。
18）中度脑中风后遗症:
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞，并导致神经系统出现功
能障碍表现，在确诊 180 天后神经系统功能障碍程度虽未达到重大疾病“脑中风
后遗症”的给付标准，但仍遗留下列全部障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体肌力 III 级或 III 级以下的运动功能障碍；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
19）早期肝硬化:
肝硬化须由专科医生明确诊断。必须由活检证实有再生的肝细胞结节和典型的肝
组织纤维化。下列条件必须全部满足并至少持续一年：
（1）持续性黄疸，胆红素水平升高超过 50μmol/L；
（2）蛋白质合成异常，白蛋白水平低于 27g/L；
（3）异常凝血功能，凝血酶原时间超过正常上限的 2 倍或以上，或者国际正常
化比率（INR）在 2.0 以上。
20）可逆性再生障碍性贫血:
指因急性可逆性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血、中性粒细胞减少和血小板减
少，必须由血液科医生的诊断，且病历资料显示接受了下列任一治疗：
（1）骨髓刺激疗法至少一个月；
（2）免疫抑制剂治疗至少一个月；
（3）接受了骨髓移植。
21）单眼失明:
指因疾病或意外导致单眼视力永久不可逆性丧失，须满足下列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换
算）；
（3）视野半径小于 5 度。
22）单耳失聪：
指因疾病或者意外导致单耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和
2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 90 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测
或者听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断
及检查证据。
23）角膜移植：
指为增进视力或治疗某些角膜疾患，已经实施了异体的角膜移植手术。此手术必
须在本公司指定或认可的医疗机构内由专科医生认为是医疗必需的情况下进行。
24）因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺：
因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际接
受了肾上腺切除术治疗。此诊断及治疗均须在本公司指定或认可的医疗机构内由
专科医生认为是医疗必需的情况下进行。
25）出血性登革热;
出血性登革热须出现全部四种症状，包括发高烧、出血现象、肝肿大和循环衰竭
（登革热休克综合症即符合 WHO 登革热第Ⅲ级及第Ⅳ级）。出血性登革热的诊断
必须由本公司指定或认可的医疗机构的专科医生证实。
非出血性登革热不在保障范围内。
附表三
轻症疾病
1）极早期恶性肿瘤或恶性病变：
指经组织病理学检查被明确诊断为下列一种或一种以上恶性病变，并且接受了相
应的治疗。
（1）原位癌；
（2）相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于 AnnArbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌；
（5）TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
原位癌：指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜的原位无浸润的恶性肿瘤。
感染艾滋病毒或患艾滋病期间所患极早期恶性肿瘤或恶性病变不在本保障范围之
内。
2）不典型急性心肌梗塞：
指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗虽然未达到重大疾病
“急性心肌梗塞”的给付标准，但满足下列全部条件：
（1）肌钙蛋白有诊断意义的升高；
（2）心电图有损伤性的 ST 段改变但未出现病理 Q 波。
如果被保险人在不典型的急性心肌梗塞后 90 天内实施了冠状动脉介入手术，本附
加合同只给予在本疾病项下的理赔，不再给予冠状动脉介入手术理赔。理赔后不
典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术保障同时终止。
3）轻微脑中风后遗症:
实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，并接受住院治疗，头
颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑
出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊 180 天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力 III
级或 III 级以下的运动功能障碍。
因“脑动脉瘤或脑血管瘤”引起的轻微脑中风后遗症不在本保障范围内。
4）冠状动脉介入手术（非开胸手术）：
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形
术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或激光冠状动脉成形术。如
果被保险人在冠状动脉介入治疗时发生不典型的急性心肌梗塞，本附加合同只给
予在本疾病项下的理赔，不再给予不典型的急性心肌梗塞理赔。理赔后冠状动脉
介入手术和不典型的急性心肌梗塞保障同时终止。
5）较小面积Ⅲ度烧伤：
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的 10%或 10%以上，且未达到
中症疾病“全身中度面积 III 度烧伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分
法》计算。
6）脑垂体瘤、脑囊肿：
指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病
变，并实际接受了手术或放射治疗。
（1）脑垂体瘤；
（2）脑囊肿；
7）脑动脉瘤及脑血管瘤：
指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为脑动脉瘤、脑
血管瘤，并实际接受了手术或放射治疗。
8）视力严重受损：
指因疾病或意外导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到重大疾病“双目失
明”的给付标准，但满足下列条件之一：
（1）双眼中较好眼矫正视力低于 0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力
表应进行换算）；
（2）双眼中较好眼视野半径小于 20 度。
申请理赔时，被保险人年龄须在 3 周岁以上，并且须提供理赔当时的视力丧失诊
断及检查证据。
9）心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）：
指为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导
管介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术。
因“风湿热导致的心脏瓣膜疾病”所致心脏瓣膜介入手术不在本保障范围。
10）慢性肝功能衰竭失代偿早期：
指因慢性肝脏疾病导致持续 180 天肝功能衰竭，须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸，胆红素水平升高超过 50μmol/L；
（2）蛋白质合成异常，白蛋白水平低于 27g/L；
（3）凝血酶原时间延长>4 秒；
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
11）主动脉内手术（非开胸手术）：
为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动
脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
12）肝脏手术：
指因疾病或意外事故实际实施的肝脏部分切除术，手术须有至少一个完整的肝叶
切除。
13）急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术：
指被保险人被确诊为急性坏死性胰腺炎，并实际接受了腹腔镜手术治疗，以进行
坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎不在保障范围内。
14）听力严重受损：
指因疾病或意外导致双耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和
2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 70 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测
或听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断
及检查证据。
本公司对“听力严重受损”和“人工耳蜗植入术”两项中的其中一项承担保险责
任，给付其中一项保险金后，对另一项轻症疾病保险责任同时终止。
15）心脏起搏器或除颤器植入：
因严重心律失常而确实已行植入永久性心脏起搏器或除顫器的手术。理赔时须提
供完整病历资料及手术记录以证实此严重心律失常并不能以其他方法治疗。诊断
及治疗均须在本公司指定或认可的医疗机构内由专科医生认为是医疗必须的情况
下进行。
体外心脏电复律（心脏电除颤)、临时心脏起搏器及临时性埋藏式心脏复律除颤器
安装除外。
16）严重的骨质疏松：
严重的骨质疏松，并因此而直接导致脊椎、骨盆、桡骨、尺骨、肱骨、胫骨、股
骨骨折。骨质疏松的诊断必须由本公司认可医院合格的专科医生做出，并符合世
界卫生组织关于骨质疏松的诊断标准
30
。
17）双侧睾丸切除术：
指为治疗疾病实际接受了双侧睾丸完全切除手术。部分睾丸切除不在保障范围。
18）双侧卵巢切除术：
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢完全切除手术。恶
性肿瘤、变性手术、部分卵巢切除不在保障范围。
30
世界卫生组织关于骨质疏松的诊断标准：世界卫生组织关于骨质疏松的定义：骨密度检测，T 值小于-2.5。
19）单侧肾脏切除：
因肾脏疾病或外伤而确实已经接受手术完全切除左肾或右肾。手术必须被本公司
指定或认可的医疗机构的专科医生视为必要的。
恶性肿瘤、肾脏部分切除手术和肾脏捐献引起的手术不在保障范围内。
20）于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术：
指根据颈动脉造影检查结果，确诊一条或以上颈动脉存在严重狭窄性病变（至少
一支血管管腔直径减少 50％以上）。本病须经国家机关认可的有合法资质的专科
医生明确诊断，同时必须已经采取以下手术以减轻症状：
（1）确实进行动脉内膜切除术；或
（2）确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及／或进行植入支架或动脉粥样瘤
清除手术。
21）心包膜切除术：
因心包膜疾病导致已接受心包膜切除术或已进行任何需要心脏小切口技术的手
术。手术必须在心脏科医生认为是医学上必需的情况下进行。
22）硬脑膜下血肿手术：
为清除或引流因意外导致的血肿，需于头部进行开颅或钻孔手术。开颅或钻孔手
术必须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
23）特定周围动脉疾病的血管介入治疗：
指为治疗一条或者一条以上的下列动脉狭窄而实施的血管介入治疗：
（1）为下肢或者上肢供血的动脉；
（2）肾动脉；
（3）肠系膜动脉。
须满足下列全部条件：
（1）经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到 50%或者以上；
（2）对一条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗，如血管成形术及/或
者进行植入支架或者动脉粥样样瘤清除手术。
此诊断及治疗均须在本公司指定或认可的医疗机构内由血管疾病的专科医生认为
是医疗必须的情况下进行。
24）植入腔静脉过滤器：
指患者因反复肺栓塞发作，抗凝血疗法无效而接受手术植入腔静脉过滤器。此手
术须在本公司指定或认可的医疗机构内由专科医生认为是医疗必须的情况下进
行。
25）早期象皮病：
指因丝虫感染导致淋巴管阻塞而造成身体组织出现严重淋巴水肿。此病症须经本
公司指定或认可的医疗机构的专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
急性淋巴管炎或其它原因引起的淋巴水肿并不在保障范围內。
26）席汉氏综合症：
指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑垂体缺血坏
死和垂体分泌激素不足，造成性腺、甲状腺、肾上腺皮质功能减退。必须满足下
列全部条件：
（1） 产后大出血休克病史；
（2） 严重腺垂体功能破坏，破坏程度>95%；
（3） 影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；
（4） 实验室检查显示：垂体前叶激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺素、
促肾上腺皮质激素、卵泡刺激素和黄体生成素）和性激素、甲状腺素、肾上腺皮
质激素全面低下；
（5） 需要终身激素替代治疗以维持身体功能，持续服用各种替代激素超过一
年。
27）系统性红斑狼疮
本保障所指的系统性红斑狼疮必须符合下列全部理赔条件：
（1） 在下列 5 项情况中出现最少 3 项：
①关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或以上关节；
②浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
③肾病：24 小时尿蛋白定量达到 0.5 克，或尿液检查出现细胞管型；
④血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；
⑤抗核抗体阳性、或抗 dsDNA 阳性，或抗 Smith 抗体阳性。
（2） 系统性红斑狼疮的诊断必须由本公司认可医院的风湿科或免疫系统专科医
生确定。
28）严重阻塞性睡眠窒息症：
须由相关医学范畴的注册专科医生，经多导睡眠监测仪检查明确诊断为严重阻塞
性睡眠呼吸暂停综合征(OSA），并必须符合以下两项条件：
（1）受保人必须现正接受持续气道正压呼吸器(CPAP）之夜间治疗；及
（2）必须提供睡眠测试的文件证明，显示 AHI > 30 及夜间血氧饱和平均值<
85。
29）微创颅脑手术：
因疾病被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅手术。因外伤
而实施的脑外科手术不在保障范围内。
因“脑动脉瘤及脑血管瘤”、“脑垂体瘤”、“脑囊肿”所引起的微创颅脑手术
不在本保障范围内。
30）轻度面部烧伤：
指面部Ⅲ度烧伤且烧伤面积达到面部表面积的 1/3 或全身体表面积的 1％；且未
达到重大疾病“严重面部烧伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计
算。
31）无颅内压增高的微小良性脑肿瘤：
指直径小于 2cm 的脑的微小良性肿瘤，临床上无颅内压升高表现，无危及生命征
象。微小良性脑肿瘤由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射
断层扫描（PET）等影像学检查证实，未实施开颅或微创切除肿瘤的手术治疗，仅
接受了针对该脑肿瘤的放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤不在本保障范围。
32）风湿热导致的心脏瓣膜疾病
本保障须满足下列全部条件：
（1）经由本公司认可的儿科专科医生根据已修订的 Jones 标准诊断证实罹患急性
风湿热。
（2）因风湿热所导致一个或以上最少轻度心脏瓣膜关闭不全或狭窄的心瓣损伤。
有关诊断必须由本公司认可医院的的心脏专科医生根据心瓣功能的定量检查证
实。
33）单侧肺脏切除术：
因疾病或意外事故实际实施的一侧肺脏切除术，恶性肿瘤、部分切除手术和肺脏
捐献引起的手术不在保障范围内。
34）头臂动脉型大动脉炎非开胸旁路移植手术：
多发性大动脉炎（高安氏动脉炎）是一种发生在主动脉和其主要分支的慢性炎症
性动脉疾病，表现为受累动脉狭窄或闭塞。头臂动脉型多发性大动脉炎是指多发
性大动脉炎头臂动脉型（I 型），又称为无脉症。被保险人被明确诊断为头臂动
脉型多发性大动脉炎并且实际接受了非开胸的无名动脉（头臂干）、颈总动脉、
锁骨下动脉旁路移植手术。
经导管血管内手术不在本保障范围内。
35）强直性脊柱炎的特定手术治疗：
指诊断为强直性脊柱炎，且满足下列全部条件：
（1） 脊柱、髋、膝关节疼痛活动受限；
（2） 脊柱后凸畸形，髋、膝关节强直；
（3） X 线关节结构破坏征象；
（4） 实际实施了下列手术治疗的一项或多项：
① 脊柱截骨手术；
② 全髋关节置换手术；
③膝关节置换手术。
36）轻度脑炎或脑膜炎后遗症：
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统的永久功能障碍。神经系统永久性的功能障
碍，指疾病确诊 180 天后，仍存在自主活动能力严重丧失，无法独立完成六项基
本日常生活活动中的两项。
37）轻度阿尔茨海默病：
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认
知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须
由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等
影像学检查证实，且自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动中的两项。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
38）早期原发性心肌病：
被诊断为原发性心肌病，并符合下列全部条件：
（1）导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心脏病学会心脏功能分级的第
III 级，或其同等级別，即：体力活动明显受限，休息时无症状，轻于日常的活
动即可引起充血性心力衰竭的症状；
（2）左室射血分数 LVEF<35%；
（3）原发性心肌病的诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生确认，并提供
心脏超声检查结果报告。
本保障范围内的心肌病包括扩张型心肌病、肥厚型心肌病及限制型心肌病。
39）慢性肾功能障碍：
指被保险人因双肾功能慢性不可逆性损害，达到肾功能衰竭期，诊断必须满足所
有以下标准。
（1）肾小球滤过率（GFR）< 25ml/min 或肌酐清除率（Ccr）< 25ml/min；
（2）血肌酐（Scr）> 5mg/dl 或>442μmol/L；
（3）持续 180 天。
40）人工耳蜗植入术：
指由于耳蜗的永久损害而实际实施了人工耳蜗植入手术。诊断须经专科医师确认
在医学上是必要的，且在植入手术之前已经符合下列全部条件：
（1）双耳持续 12 个月以上重度感音神经性耳聋；
（2）使用相应的听力辅助设备效果不佳。
附表四
少儿特定疾
病 和罕见疾
病
（一）少儿特定疾病
1）白血病
指一种造血系统的恶性肿瘤，其主要表现为白血病细胞在骨髓或其他造血组织中
大量克隆、异常增生，大量聚集的白细胞抑制正常造血并浸润全身器官和组织。
周围白细胞有质和量的变化，出现相应临床表现。被保险人所患白血病必须根据
骨髓的活组织检查和周围血象由专科（儿科、血液科或肿瘤科）医生确诊。
下列疾病不在保障范围内：
（1） 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（2） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
2）淋巴瘤
指原发于淋巴组织的恶性肿瘤，恶性肿瘤释义参考附表一重大疾病中的恶性肿瘤
释义。
下列疾病不在保障范围内：
（1） 原位癌；
（2） 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3） 相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；
（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5） TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
3）神经母细胞瘤
指原发于神经母细胞的恶性肿瘤，恶性肿瘤释义参考附表一重大疾病中的恶性肿
瘤释义。
下列疾病不在保障范围内：
（1） 原位癌；
（2） 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3） 相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；
（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5） TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
4）肾母细胞瘤
指原发于肾母细胞的恶性肿瘤，恶性肿瘤释义参考附表一重大疾病中的恶性肿瘤
释义。
下列疾病不在保障范围内：
（1） 原位癌；
（2） 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3） 相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；
（4） 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5） TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
（6） 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
5）严重 1 型糖尿病
严重 1 型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性
地依赖外源性胰岛素维持 180 日以上。须经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽
测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。
6）重型再生障碍型贫血
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。
须满足下列全部条件：
（1）骨髓穿刺检查或者骨髓活检结果支持诊断；
（2）外周血象须具备以下三项条件：
① 中性粒细胞绝对值≤0.5×10^9/L ；
② 网织红细胞＜1%；
③ 血小板绝对值≤20×10^9/L。
7）严重哮喘
指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，经我们认可的专科医生确诊，且必须
同时符合下列标准：
（1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
（2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；
（3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；
（4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
8）严重心肌炎
指被保险人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆性的心功
能衰竭。必须满足下列全部条件：
（1）心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级，或左
室射血分数低于 30%；
（2）持续不间断 180 天以上；
（3）被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
9）严重心肌病
指被保险人因心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功
能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级。被保险人永久
不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
10）严重川崎病
是一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本病
须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下列至
少一项条件：
（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少 180 天；
（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
11）严重脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障
碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或者正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍
遗留下列一种或者一种以上障碍：
（1）一肢或者一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或者咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或者
三项以上。
12）重症肌无力
指一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼外
肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必须满
足下列全部条件：
（1） 经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
13）重症手足口病
指由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘
疹、疱疹。经本公司指定或认可的医疗机构的专科医生确诊患有手足口病，并伴
有下列三项中的任意一项并发症：
（1）有脑膜炎或脑炎并发症，且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室检查证
据；
（2） 有肺炎或肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证据；
（3）有心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检查证
据。
14）严重瑞氏综合症
瑞氏综合症是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、血
氨升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍
等。肝脏活检是确诊的重要手段。瑞氏综合症需由本公司指定或认可的医疗机构
的专科医生确诊，并符合下列全部条件：
（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
（2）血氨超过正常值的 3 倍；
（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第 3 期。
15）严重肌营养不良症
指一组遗传性肌肉变性病变，临床特征为与神经系统无关的骨骼肌肉对称地进行
性无力和萎缩。其诊断需满足下列全部条件：
（1）肌电图显示典型肌营养不良症的阳性改变；
（2）肌肉活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改
变；
（3）已导致被保险人持续超过三个月无法独立完成六项基本日常生活活动中的三
项或三项以上。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变
形或染色体异常”的限制。
16）III 型成骨不全症
指一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。主要临床特点包括：发展迟
缓、多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。该病种的检查必须依据身体检
查，家族史，X 线检查和皮肤活检报告资料确诊。成骨不全症第三型须同时符合下
列所有条件：
（1) 就成骨不全症第三型之诊断进行的皮肤切片的病理检查结果为阳性；
（2) X 光片结果显示多处骨折及逐步脊柱后侧凸畸形；
（3) 有证明是因此疾病引致发育迟缓及听力损伤；
（4) 由本公司认可医院的儿科专科医生明确诊断。
本公司仅对被保险人年满 18 周岁前确诊本项疾病承担保险责任。
17）严重癫痫
本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及 MRI、PET、
CT 等影相学检查做出。理赔时必须提供 6 个月以上的相关病历记录证明被保险人
存在经抗癫痫药物治疗无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大发作，且已行
神经外科手术以治疗反复发作的癫痫。
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围内。
18）严重幼年性类风湿性关节炎
指一种少儿的结缔组织病，以慢性关节炎为其主要特点，并伴有全身多个系统的
受累，包括关节、肌肉、肝、脾、淋巴结等。本病须经专科医生明确诊断，同时
须已经实施膝关节或髋关节置换手术。
（二）少儿罕见疾病
1）肺淋巴管肌瘤病：
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血管
和淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时须满足下列全部条件：
（1）经组织病理学诊断；
（2）CT 显示双肺弥漫性囊性改变；
（3）血气提示低氧血症。
2）肝豆状核变性（Wilson 病）：
指一种常染色体隐性遗传的铜代谢缺陷病，以不同程度的肝细胞损害、脑退行性
病变和角膜边缘有铜盐沉着环为其临床特征，并须满足下列全部条件：
（1）典型症状；
（2）角膜色素环（K-F 环）；
（3）血清铜和血清铜蛋白降低，尿铜增加；
（4）经皮做肝脏活检来定量分析肝脏铜的含量。
本项疾病责任不受合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异
常”的限制。
3）婴儿进行性脊肌萎缩症：
该病是累及脊髓前角细胞及延髓运动核的神经元退行性变性病。在出生后两年内
出现的脊髓和脑干颅神经前角细胞进行性机能障碍，伴随肌肉无力和延髓机能障
碍。本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸
形、变形或染色体异常”的限制。
4）肺泡蛋白质沉积症
指肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂蛋白的疾病，胸部 X 线呈双肺弥漫性
肺部磨玻璃影，病理学检查肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色阳性的蛋白样物
质，并且接受了肺灌洗治疗。
5）严重多发性硬化：
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性
硬化必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆
的神经系统损害指被保险人持续 180 天无法独立完成下列基本日常生活活动：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；或者
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
