保险公司偿付能力报告

摘要

华贵人寿保险股份有限公司

HuaguiLife Insurance Company Limited

2021

年第

季度

公司信息

公司名称（中文）：

华贵人寿保险股份有限公司

公司名称（英文）：

Huagui Life Insurance Company Limited

法定代表人：

汪振武

注册地址：

贵州省贵安新区行政中心 5 号楼

注册资本：

壹拾亿元整

经营保险业务许可证号：

000220

开业时间：

2017 年 2 月

业务范围：

普通型保险（包括人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤

害保险、分红型保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法

规规定的保险资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。

经营区域：

贵州、河北

报告联系人姓名：

陈静

办公室电话：

0851-87168027

移动电话：

13511910941

电子信箱：

chenjing@huaguilife.cn

一、基本信息

(一) 股权结构及股东

1. 股权结构

单位：万股

股权类别

股份或出资额

占比（%）

国家股

41,000.00

41.00

社团法人股

59,000.00

59.00

外资股

自然人股

其他

合计

100,000.00

100.00

2. 股东持股情况

单位：万股

股东名称

股份类别

数量

状态

贵州金融控股集团有限责任公司（贵

州贵民投资集团有限责任公司）

国家股

21000

正常

中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任

公司

国家股

20000

正常

华康保险代理有限公司

社团法人股

15000

正常

西藏酷爱通信有限公司

社团法人股

10000

正常

北京市设备安装工程集团有限公司

社团法人股

8000

正常

长春桂林路市场发展有限公司

社团法人股

8000

正常

鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司

社团法人股

8000

被冻结

盛和资源控股股份有限公司

社团法人股

5000

正常

珠海正邦仓储物流有限公司

社团法人股

3000

正常

天津锦亿供应链管理有限公司

社团法人股

2000

正常

合计

——

100000

100%

注：所持股份类别是指国家股、社团法人股、外资股、自然人股等，所持股份状态包括

正常、被冻结、被质押等情形。

特别说明：2021 年 6 月 1 日，贵州银保监局下发了《贵州银保监局关于华贵人寿保险

股份有限公司变更股东的批复》（贵银保监复〔2021〕129 号），批准贵州贵安金融投资有

限公司将所持我司 11,000 万股股份转让给贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资

集团有限责任公司）。股权转让后，贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有

限责任公司）持有我司 21,000 万股股份，占我司总股本的 21%；贵州贵安金融投资有限公

司不再持有我司股份。股权变更事项对应的《公司章程》修改工作尚在推进中。

(二) 控股股东或实际控制人

本公司报告日无实际控制人。

(三) 子公司、合营企业和联营企业

本公司报告日无子公司、合营企业和联营企业。

(四) 董事、监事和高级管理人的基本情况

1. 董事基本情况

本公司董事会共有 12 位董事，具体情况如下：

汪振武，男，1976 年生，本科学历，硕士学位。2017 年 5 月起任华贵人寿保险股份有

限公司董事长，任职批文号为保监许可〔2017〕375 号，分管稽核审计部。历任美国友邦保

险公司广州分公司主任、高级主任、区域经理，中意人寿保险有限公司业务总监等职务，兼

任深圳新华康控股集团有限公司董事长。

吴志军，男，1966 年生，本科学历，硕士学位。2021 年 4 月任华贵人寿保险股份有限

公司董事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕71 号。历任工商银行遵义市支行信贷经理，

工商银行遵义金泰证券部债券部总经理、交易部总经理，光大证券遵义营业部交易部总经理，

遵义市商业银行资金营运部总经理、财务部总经理、金融市场部总经理，遵义市商业银行贵

阳分行行长，贵州茅台集团财务有限公司副总经理（主持工作）等职务，现任贵州茅台集团

财务有限公司总经理、董事长。

段景泉，男，1956 年生，本科学历。2017 年 5 月起任华贵人寿保险股份有限公司独立

董事，任职批文号为保监许可〔2017〕458 号。历任民生人寿保险股份有限公司党委书记、

总裁，生命人寿保险股份有限公司总经理、副董事长、监事会主席，香港中国资源交通集团

公司行政总裁、执行董事等职务。现任香港中国资源交通集团公司执行董事。

戴稳胜，男，1969 年生，博士研究生学历，博士学位，教授。2021 年 4 月起任华贵人

寿保险股份有限公司独立董事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕70 号。历任中国人民大

学统计学院团支部书记，现任财政金融学院教师。

潘登勇，男，1978 年生，本科学历，学士学位，三级律师。2021 年 4 月起任华贵人寿

保险股份有限公司独立董事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕32 号。历任贵州中创联律

师事务所执业律师、监事等职务，现任贵州清雅律师事务所主任。

樊春红，男，1976 年生，本科学历，硕士学位，高级会计师。2017 年 5 月起任华贵人

寿保险股份有限公司董事，任职批文号为保监许可〔2017〕283 号。历任中天城投集团股份

有限公司财务管理中心财务主管，贵州旅游投资控股集团有限责任公司财务部经理助理，中

国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司财务处副处长，华贵人寿保险股份有限公司财务负责

人、首席风险官、副总经理等职务。现任中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司财务处副

处长。

杨骏，男，1979 年生，本科学历，硕士学位。2018 年 6 月起任华贵人寿保险股份有限

公司董事，任职批文号为银保监许可〔2018〕429 号。历任贵州茅台酒股份有限公司知识产

权保护部副科长、贵州茅台酒股份有限公司制酒三车间主任助理等职务、贵州茅台酒股份有

限公司法律知保部主任助理、副主任等职务，现任贵州茅台酒股份有限公司法律知保部主任。

曹龙，男，1971 年生，本科学历，硕士学位，高级经济师。2017 年 5 月起任华贵人寿

保险股份有限公司董事、副总经理兼董事会秘书。任职批文号为保监许可〔2017〕337 号、

保监许可〔2017〕351 号、保监许可〔2017〕 393 号。历任华康保险代理公司安徽分公司总

经理、董事长助理兼代理人渠道总经理，华康汇通资产管理有限公司董事长助理兼常务副总

经理、投资总监等职务。

柯珺，男，1972 年生，本科学历。2021 年 4 月任华贵人寿保险股份有限公司董事，任

职批文号为贵银保监复〔2021〕69 号。历任赤水市人民政府办公室副主任，赤水市政务服

务中心主任，贵州贵安文化旅游投资有限公司综合管理部部长、办公室主任，贵安新区开发

投资有限公司办公室文书科科长、主任助理，贵州贵安金融投资有限公司办公室主任、风控

和审计法务部部长等职务，现任贵州贵安金融投资有限公司董事、副总经理。

余时春，男，1977 年生，本科学历。2021 年 4 月任华贵人寿保险股份有限公司董事，

任职批文号为贵银保监复〔2021〕73 号。历任贵州省科技风险投资有限公司综合部职员、

贵州省贵鑫瑞和创业投资管理有限责任公司综合管理部部长等职务，现任贵州金融控股集团

有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）投融资管理部副部长。

米泽东，男，1976 年生，本科学历，学士学位。2017 年 5 月起任华贵人寿保险股份有

限公司董事，任职批文号为保监许可〔2017〕366 号。现任西藏酷爱通信有限公司董事长，

兼任深圳市爱施德股份有限公司副总裁、CFO。

王华民，男，1964 年生，博士研究生学历，博士学历，高级经济师。2021 年 4 月任华

贵人寿保险股份有限公司董事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕33 号。历任中国国际期

货公司交易部总经理、北京长信资产管理有限公司总经理、国富期货有限公司总经理、和合

期货有限公司总经理、北京市设备安装工程集团公司副总经济师等职务，现任北京市设备安

装工程集团公司投资管理总监。

2. 监事基本情况

本公司监事会共有 7 位监事，具体情况如下：

杨丽，女， 1975 年生，本科学历，学士学位。高级会计师。2021 年 4 月起任华贵人寿

保险股份有限公司监事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕72 号。历任贵州盘江投资控股

集团有限公司（控股子公司）贵州省动能煤炭技术发展服务公司主办会计、贵州盘江投资控

股集团有限公司（全资子公司）贵州贵天下茶业有限责任公司总会计师、深圳贵天下茶业有

限公司总会计师、深圳贵天下健康食品有限公司总会计师、黔南州贵天下茶业有限责任公司

总会计师、贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）财务部主管

等职务，现任贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）副部长。

向静，男，1975 年生，本科学历，学士学位。2021 年 3 月起任华贵人寿保险股份有限

公司监事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕37 号。历任武汉建工集团第一工程有限公司

办公室主任、湖北松之盛律师事务所执业律师等职务。现任上海邦信阳中建中汇（武汉）事

务所合伙人、执业律师。

聂照枝，男，1971 年生，本科学历，高级会计师、注册会计师、注册评估师、注册税

务师。2021 年 3 月起任华贵人寿保险股份有限公司监事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕

36 号。历任湖北省审计事务所项目经理、武汉众环会计师事务所项目经理、安永会计师事

务所武汉分所项目经理、天职际会计师事务所武汉分所高级经理等职务。现任中天运会计师

事务所湖北分所副所长。

代娟，女，1987 年生，本科学历，学士学位。2017 年 5 月起任华贵人寿保险股份有限

公司监事，任职批文号为保监许可〔2017〕286 号。历任瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）

四川分所审计助理、盛和资源控股股份有限公司审计监察部经理助理等职务。现任盛和资源

控股股份有限公司审计监察部经理。

李静娟，女，1975 年生，本科学历，学士学位，中级会计师。2017 年 5 月起任华贵人

寿保险股份有限公司职工代表监事，任职批文号为保监许可〔2017〕334 号。历任中英人寿

保险有限公司河北分公司财务部经理、中英人寿保险有限公司财务部助理总经理等职务。现

任华贵人寿保险股份有限公司网销业务系列总监。

谢惠忠，男， 1970 年生，本科学历，学士学位。2021 年 3 月起任华贵人寿保险股份有

限公司职工代表监事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕29 号。历任平安人寿保险股份有

限公司山西分公司契约部室经理、太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司两核部经理助理、

合众人寿保险股份有限公司运营中心运营管理部副总经理、山西大众能源发展有限公司副总

经理等职务。现任华贵人寿保险股份有限公司办公室总经理。

席利芳，女，1981 年生，研究生学历，硕士学位。2021 年 3 月起任华贵人寿保险股份

有限公司职工代表监事，任职批文号为贵银保监复〔2021〕28 号。历任中新大东方人寿保

险有限公司（后更名为恒大人寿保险有限公司）办公室文秘室主任、恒大人寿保险有限公司

品牌中心总经理助理，华贵人寿保险股份有限公司董事会办公室公司治理处经理，董事会办

公室总经理助理、总经理助理（主持工作）等职务。现任华贵人寿保险股份有限公司董事会

办公室副总经理（主持工作）。

3. 总公司高级管理人员基本情况

罗振华，男，1965 年生，研究生学历，硕士学位。2020 年 10 月起任华贵人寿保险股份

有限公司总经理，任职批文号为银保监复〔2020〕743 号。2021 年 6 月起兼任华贵人寿保险

股份有限公司首席风险管。分管人力资源部、合规与风险管理部、精算与产品部、网络业务

支持部、网络渠道业务部、网络新业务部、经代业务部、团险业务部、健康保险事业部。历

任新华人寿保险股份有限公司湖南分公司总经理、总公司办公室总经理、福建分公司总经理，

中法人寿保险有限责任公司副总裁，爱尔医疗投资集团有限公司副总裁等职务。

曹龙，男，1971 年生，本科学历，硕士学位，高级经济师。2017 年 5 月起任华贵人寿

保险股份有限公司董事、副总经理兼董事会秘书。任职批文号为保监许可〔2017〕337 号、

保监许可〔2017〕351 号、保监许可〔2017〕 393 号。分管董事会办公室、办公室、运营部、

企划部。历任华康保险代理公司安徽分公司总经理、董事长助理兼代理人渠道总经理，华康

汇通资产管理有限公司董事长助理兼常务副总经理、投资总监等职务。

陈冬梅，女，1976 年生，本科学历，研究生学位。2021 年 6 月起任华贵人寿保险股份

有限公司临时财务负责人。分管财务部。历任中国贵州茅台酒厂（集团）置业投资发展有限

公司主办会计、中国贵州茅台酒厂（集团）文化旅游有限责任公司财务总监、中国贵州茅台

酒厂（集团）有限责任公司财务处副主管等职务。

杨红燕，女，1972 年生，本科学历。2017 年 5 月起任华贵人寿保险股份有限公司总经

理助理，任职批文号为保监许可〔2017〕335 号。分管银行保险业务部、信息技术部。历任

信泰人寿河北分公司经理、总经理助理、临时负责人、副总经理（主持工作）、总经理等职

务。

孙天六，男，1971 年生，研究生学历，硕士学位。2019 年 7 月起任华贵人寿保险股份

有限公司总经理助理，任职批文号为贵银保监复〔2019〕281 号。分管投资部。历任幸福人

寿保险股份有限公司投资管理中心总经理助理、爱心人寿保险股份有限公司资产管理部总经

理等职务。

吕文韬，男，1981 年生，本科学历，学士学位，中级会计师。2017 年 7 月起任华贵人

寿保险股份有限公司审计责任人，任职批文号为保监许可〔2017〕687 号。负责内部稽核审

计工作。历任信泰人寿保险股份有限公司财务部预算室主任，友邦保险控股有限公司中国区

总部财务部预算室 SP，吉祥人寿保险股份有限公司湖北分公司财务经理，华贵人寿保险股

份有限公司筹备组预算管理室主任等职务。

陈彬，男，1981 年生，研究生学历，硕士学位。2020 年 10 月起任华贵人寿保险股份有

限公司总精算师，贵银保监复〔2020〕271 号。历任生命人寿保险股份有限公司精算部处经

理，中邮人寿保险股份有限公司产品精算中心总经理助理等职务。

汪骏飞，男，1977 年生，本科学历，学士学位。2020 年 10 月起任华贵人寿保险股份有

限公司合规负责人，贵银保监复〔2020〕253 号。历任通用咨询（天津）有限公司人力资源

咨询总监，天津亚东集团行政总监，信泰人寿保险股份有限公司总公司人力资源部副总经理

（主持工作）等职务。

二、主要指标

(一) 偿付能力充足率指标

单位：万元

项目

期末数

期初数

核心偿付能力溢额

25,431.56

23,769.86

核心偿付能力充足率（%）

150.06

156.37

综合偿付能力溢额

25,431.56

23,769.86

综合偿付能力充足率（%）

150.06

156.37

(二) 其他指标

单位：万元

项目

本季度（末）数

上季度（末）数

保险业务收入

59,736.12

37,812.67

净利润

3,261.33

1,599.08

净资产

67,784.95

66,982.36

(三) 最近一期风险综合评级

2021 年 2 季度公司风险综合评级（分类监管）评价结果为 B 类。

截至本报告日，2021 年 3 季度风险综合评级（分类监管）评价结果监管部门尚未出具。

三、实际资本

单位：万元

项目

期末数

期初数

认可资产

803,790.35

710,518.52

认可负债

727,559.39

644,584.37

实际资本

76,230.96

65,934.16

其中：核心一级资本

76,230.96

65,934.16

核心二级资本

附属一级资本

附属二级资本

四、最低资本

单位：万元

项目

期末数

期初数

量化风险最低资本

47,303.66

39,262.78

寿险业务保险风险最低资本

22,535.81

19,741.82

非寿险业务保险风险最低资本

989.88

1,077.84

市场风险最低资本

27,202.45

21,468.10

信用风险最低资本

12,726.86

10,689.15

量化风险分散效应

15,330.60

13,010.74

特定类别保险合同损失吸收效应

820.75

703.38

控制风险最低资本

3,495.74

2,901.52

附加资本

其中：逆周期附加资本

D-SII 附加资本

G-SII 附加资本

其他附加资本

最低资本

50,799.40

42,164.30

五、风险综合评级

2021 年 1 季度公司风险综合评级（分类监管）评价结果为 B 类，2021 年 2 季度公司风

险综合评级（分类监管）评价结果为 B 类。

截至本报告日，2021 年 3 季度风险综合评级（分类监管）评价结果监管部门尚未出具。

六、风险管理状况

（一）最近一次风险管理能力评估得分

2017 年底，原保监会对公司开展了偿二代偿付能力风险管理能力评估（SARMRA）,

监管评估得分 65.22 分，其中风险管理基础与环境 13.34 分、风险管理目标与工具 5.93 分、

保险风险管理 7.00 分、市场风险管理 6.75 分、信用风险管理 4.17 分、操作风险管理 7.44

分、战略风险管理 7.06 分、声誉风险管理 7.16 分、流动性风险管理 6.39 分。

2021 年 8 月，公司接受贵州银保监局 SARMRA 评估组现场评估检查，截至本报告日，

监管评估结果尚未出具。

（二）风险管理改进措施及进展

一是建立健全内控制度体系。公司根据监管要求，结合自身管理需要，各部门持续完善

内控制度体系，进一步规范公司运作流程和员工行为，建立合规与风险防范长效机制。3 季

度新增及修订制度 13 项，包含培训管理、外聘律师管理、诉讼案件管理、合同管理、重大

洗钱案件应急处置管理、组织架构管理、健康管理服务管理、财务信息报送管理、保险资金

委托投资管理人选聘、人事专题会议管理、招聘管理、投诉系统权限管理、团体保险新契约

承保业务管理等方面。

二是定期开展风险监测评估。公司每季度持续组织开展关键风险指标监测工作，定期评

估风险变化趋势，对预警及超限指标进行分析，制定改善工作方案，竭力促使各类指标在正

常区间。3 季度编制完成 2021 年 2 季度七大类风险管理报告、2 季度风险综合评级数据、人

行上半年风险监测数据及运行情况报告，组织开展 2021 年偿付能力风险管理能力评估等工

作，按要求报送管理层及监管部门。

三是不断推进风控系统建设。公司偿二代风险管理信息系统（以下简称“风控系统”）

根据公司全面风险管理体系、风险偏好体系和现有关键风险指标库，对七大类风险实施有效

管理。每季度持续开展覆盖七大类风险的监测、预警、评估，形成可视化分析图表，实现系

统内信息的存储与传递。三季度公司持续核查风控系统对接数据真实性、有效性；全面升级

系统七大类风险管理报告模版，实现在线编制自定义图表；提升风险综合评级模块使用便捷

性，实现历史数据差异对比，完善分公司模版配置分工；优化系统自动触发邮件功能模版，

有效督促工作推进；完善操作风险损失事件管理模块历史信息储存、查询；优化关键风险指

标模块流程，实现对接数据分类清单导出和查询，进一步提升工作效率。

四是持续培育风险管理文化。为完善公司偿付能力风险管理体系，对操作风险进行有效

识别、评估、控制，完整记录和准确统计操作风险损失事件所导致的经济损失及其负面影响，

根据银保监会《保险公司偿付能力监管规则》及公司相关制度规定，风险管理部编制《操作

风险损失事件收集管理培训课件》，解读公司操作风险损失事件收集管理制度，通过多种案

例对操作风险损失事件的识别、分类和数据采集方法进行讲解，进一步提升各级人员操作风

险损失数据的收集能力和操作风险管理意识。

七、流动性风险

（一）流动性风险监管指标

1．净现金流

1) 报告期实际净现金流

单位：万元

指标

本季度

上季度

实际净现金流

-3,366.51

-724.57

2) 基本情景下未来预计净现金流

单位：万元

指标

未来 1 季

度

未来 2 季

度

未来 3 季

度

未来 4 季

度

报告日后第

2 年

报告日后第

3 年

基本情景

预计净现

金流

39,611.79

30,003.72

34,096.55

12,988.55

155,419.27

122,908.21

3) 压力情景下未来预计净现金流

单位：万元

指标

未来 1 季

度

未来 2 季

度

未来 3 季

度

未来 4 季

度

报告日后

第 2 年

报告日后第

3 年

必测压力情

景 1 预计净

现金流

36,106.04

15,614.16

25,387.92

-9,693.00

89,135.30

4,353.53

必测压力情

景 2 预计净

现金流

31,722.52

28,113.20

29,556.39

11,522.92

133,296.85

116,844.50

自测压力情

景净现金流

28,073.55

16,234.66

22,881.69

-5,511.59

80,290.16

25,843.90

注：必测压力情景 1：签单保费较去年同期下降 80%，同时退保率假设为基本情景的 2

倍（但退保率绝对值不超过 100%）。

必测压力情景 2：预测期内到期的固定收益类资产 20%无法收回本息。

自测压力情景：签单保费较基本情景同期规模下降 50%，同时退保率假设为基本情景

的 2 倍（但退保率绝对值不超过 100%）；预测期内到期的固定收益类资产 20%无法收回本

息。

2．综合流动性比率

指标

3 个月内

1 年内

1-3 年内

3-5 年内

5 年以上

综合流动比率(%)

8,328.31

313.19

128.10

65.31

69.58

3．流动性覆盖率

指标

流动性覆盖率

压力情景 1(%)

392.66

压力情景 2(%)

360.75

注：公司报告期内未开展投连险业务。

（二）流动性风险分析与应对措施

从预测结果看，除必测压力情景 1 下未来 4 季度及自测压力情景下未来 4 季度为净现金

流出外，其他各情景均为净现金流入。公司预计在必测压力情景 1 下及自测压力情景下未来

4 季度可能出现净现金流出情况，主要因为压力情景下新业务保费收入设定较低，同时退保

金支出大幅增加，因此出现净现金流流出情况。针对于此，公司将注重销售管理，保证公司

业务持续增长，防范公司未来出现现金流风险。通过加强业务推动、增加分支机构、开拓新

的业务渠道等方式，使公司未来各年的保费收入维持一定的增长水平，与此同时，加强资产

负债匹配管理，保证公司现金流的持续流入。

本季度 1 年内、1-3 年内综合流动比率较上季度可比数存在变动，主要由资产现金流及

再保现金流的变动影响。其他年期综合流动比率较上季度可比数变动不大。整体来看，短期

内综合流动比率处于合理范围。

流动性覆盖率指标：本季度流动性覆盖率较上季度可比数变动不大，流动资产可覆盖净

现金流出，指标处于合理范围。

八、监管机构对公司采取的监管措施

公司报告期内未被监管机构采取监管措施。